Efni.

• Skref
• Ábendingar
• Viðvaranir

Margt ungt fólk fær spariskírteini í flokki EE í gjöf til að spara fyrir háskólanám, brúðkaup og önnur útgjöld sem vænta má. Þetta er mjög hagkvæmt fyrir gjafa þar sem þeir eru aðeins þess virði helmingur af nafnverði þeirra á pappír. Skuldabréfin gilda í allt að 30 ár en hægt er að innleysa þau á næstum hvenær sem er í lífinu.

Skref

1. 1 Kynntu þér mismunandi vexti á spariskírteinum EE. Að þekkja vexti spariskírteina getur hjálpað þér að ákveða hvort það sé fjárhagslega skynsamlegt að reyna að innheimta skuldabréf þín. Það fer eftir útgáfuári, EE spariskírteini bera mismunandi vexti.
   • Skuldabréf sem keypt voru fyrir maí 1997 fengu mismunandi vexti eftir því hvenær þau voru keypt.
   • Skuldabréf sem keypt voru á tímabilinu maí 1997 til apríl 2005 unnu á breytilegum vöxtum, það er vegna vaxtabreytinga þeirra. Þeir breyttust á sex mánaða fresti og það eru 90% af meðaltekjum ríkissjóðs til fimm ára á síðustu sex mánuðum á undan.
   • Skuldabréf sem keypt voru á tímabilinu maí 2005 til loka árs 2006 vinna sér inn á milli 3,2 prósent og 3,7 prósent og munu halda því áfram svo lengi sem þú hefur þau.
2. 2 Vertu meðvitaður um að þú munt ekki geta selt ITS spariskírteini ári eftir að þú keyptir það. Hvort sem þú keyptir skuldabréfið sjálfur eða fékkst það að gjöf muntu ekki geta innleyst það í eitt ár eftir kaupin.
3. 3 Ef þú ákveður að kaupa til baka EE spariskírteini áður en 5 ár eru liðin skaltu hafa í huga að einhver viðurlög gilda. EE spariskírteini verða að vera langtímafjárfesting. Ef skuldabréfin eru innleyst fyrir lok fimm ára tímabilsins verða vextir síðustu þriggja mánaða gerðir upptækir.
4. 4 Bíddu í að minnsta kosti 20 ár, það er best. EE spariskírteini tvöfaldast að verðmæti á 20 ára tímamótum. Ef þú vilt fá bestu ávöxtun fyrir peningana þína, bíddu þar til 20 ára gjalddagi er liðinn.
   • Segjum að þú sért með skuldabréf að verðmæti $ 100 með 0,20%vöxtum. Eftir 20 ár nær skuldabréfið 200 $ gjalddaga þó nafnverð lánsins, miðað við vexti, sé venjulega $ 105. Eftir aðlögun í 30 ár fær það fasta vexti.
   • Burtséð frá vöxtum núverandi EE spariskírteinis þíns, tuttugu árum áður en þú greiðir út, er þér tryggð árangursrík ávöxtun á svæðinu um 3,5 prósent.
5. 5 Greiddu öll spariskírteini sem eru eldri en 30 ára. Slík spariskírteini fá aðeins vexti í 30 ár; ef þú ert með skuldabréf sem er eldra en 30 ára, þá þýðir ekkert að fjárfesta í því, svo borgaðu það út.
6. 6 Rafræn skuldabréf og pappírsskuldabréf ættu að innleysa á mismunandi hátt. Hægt er að innleysa rafbréf á netinu og peningar eru lagðir beint á ávísanareikning innan 1 eða 2 daga. Hægt er að innleysa pappírsskuldabréf í þátttökubönkum. Hafðu samband við bankann á staðnum hvort hægt sé að innleysa spariskírteini þín.
   • Vinsamlegast athugið að innlausnarstefna fyrir skuldabréf undir eða hærri en $ 1.000 á mann getur verið mismunandi. Pappírsskuldabréf yfir $ 1.000 geta krafist þess að löggiltur starfsmaður vinni með þér þegar þú borgar út.
7. 7 Búast við að greiða skatta af spariskírteinum EE. Þú getur nýtt þér skattfrestunina þar til þú borgar út eða borgar skattana þína þegar skuldabréfið þroskast - strax í upphafi. Ef þú vilt ekki fresta því að borga skatta geturðu greitt þá um áramót.
   • Ef þú vilt hafa skatta af námsláni þínu, þá er best að fresta sköttum þar til þú borgar út skuldabréfið.

Ábendingar

• Ef þú vilt bara vita núverandi skuldabréf geturðu notað vefsíðu ríkissjóðs bandaríska ríkisins. Þú getur líka athugað hvaða upphæð verður í framtíðinni; með því einfaldlega að breyta reitnum „kostnaður í“.
• Ef þú ert með mörg skuldabréf geturðu halað niður mælingarhjálp frá sama vef sem getur sagt þér aðra tölfræði um einstök skuldabréf þín.
• Hafðu í huga að þú munt ekki fá besta verðmæti bréfsins ef þú borgar það út fyrir fullan gjalddaga, sem er nákvæmlega 30 árum eftir útgáfudag. Hins vegar getur það verið þér fyrir bestu að flytja peninga á sparisjóði eða innstæður með hærri vöxtum, ef þær eru fyrir hendi.

Viðvaranir

• Ný skuldabréf hafa 3 til 5 ára biðtíma áður en þau eru afturkölluð. Það eru viðurlög við snemmborgun: ekki er hægt að greiða vexti í 3 mánuði.
• Ef reiknivélin þín les að skuldabréf þín séu í raun minna virði en pari, ekki hafa áhyggjur. Lánstími skuldabréfa getur verið frá 7 eða 8 til 20 ár, allt eftir útgáfuári.
• Þú gætir þurft að tilkynna IRS skatttekjur. Ræddu þetta við skattstjóra þína til að athuga hvort þetta eigi við um þig.