Efni.

• Að stíga
• Hluti 1 af 3: Að læra grunnatriðin
• Hluti 2 af 3: Skilningur á sparnaði og fjárfestingarkostum
• Hluti 3 af 3: Auka evrur sem þú getur fjárfest
• Ábendingar

Þú ert aldrei of ung til að byrja að spara og fjárfesta. Fólk sem byrjar að fjárfesta á unga aldri er líklegra til að þróa venjur sem endast alla ævi. Því fyrr sem þú byrjar að fjárfesta, því meiri peninga safnarðu með tímanum. Til að finna auka evrur til að fjárfesta geturðu stofnað þitt eigið fyrirtæki. Hver sem er getur fundið peninga til að fjárfesta með því að greina og breyta útgjaldavenjum.

Að stíga

Hluti 1 af 3: Að læra grunnatriðin

1. Byrjaðu snemma. Þegar þú vilt byggja upp auð er tíminn mikilvægasti þátturinn. Því lengur sem þú sparar og fjárfestir, því líklegri ertu til að ná markmiðum þínum og byggja upp verulegan auð.
   • Þú getur sett til hliðar meiri peninga til að fjárfesta á löngum tíma en á stuttum tíma. Það kann að virðast augljóst en margir gera sér ekki grein fyrir því hve áhrif tímans geta haft á auðsöfnunina.
   • Til dæmis, ef þú hefur efni á að spara $ 50 á mánuði, frá og með 5 ára aldri (miðað við að einhver byrji að leggja peninga til hliðar fyrir þig), þá muntu eftir 65 ára aldur hafa sparað $ 36.000. (€ 50 á mánuði x 12 mánuði á ári x 60 ár) eða (€ 50 x 12 x 60 = € 36.000). Það felur ekki í sér neinn hagnað af evrunum sem þú fjárfestir.
   • Ef þú byrjaðir að spara 50 ára að aldri, þá verðurðu að spara 200 evrur á mánuði til að ná sömu 36.000 evrum þegar þú ert 65 ára (200 evrur x 12 x 15 ára).
   • Að byrja snemma að fjárfesta gefur þér meiri tíma til að bæta upp fjárfestingartap sem verður í sumar. Fjárfestar sem byrja seinna hafa minni tíma til að bæta upp tap á fjárfestingum. Tíminn mun valda því að fjárfestingar þínar aukast í verði.
   • Standard and Poor's (S og P) 500 er vísitala 500 helstu hlutabréfa. Frá 1928 til 2014 er meðalávöxtunin um 10%. Þó að neikvæð ávöxtun hafi verið í sumar, þá hafa langtímafjárfestar haft gott af því að eiga þessa hlutabréfavísitölu.
2. Leggðu reglulega inn. Tíðni innlána þinna (t.d. vikulega, mánaðarlega eða árlega) hefur veruleg áhrif á árangur þinn til langs tíma. Ef þú gleymir oft að leggja peninga inn á sparireikninginn þinn skaltu skipuleggja sjálfvirkan mánaðarlegan millifærslu af tékkareikningnum þínum (t.d. € 100 á mánuði).
   • Sparnaður er ferlið við að flytja peninga á sérstakan bankareikning. Þú skiptir peningum á milli sparisjóðs og persónulegs reiknings.
   • Þetta ferli hjálpar til við að tryggja að þú eyðir ekki upphæðinni sem þú ætlar að spara. Þú getur síðan fjárfest sparnaðinn þinn í sparifjárinnstæðum, hlutabréfum, skuldabréfum eða annars konar fjárfestingum.
   • Með því að spara peninga oftar geturðu bætt við minna fé í hvert skipti sem þú leggur til. Þetta getur gert það auðveldara að passa allar fjárfestingar í persónulegt kostnaðarhámark. Til dæmis, frá fimm ára aldri er hægt að spara 12,50 evrur á viku (miðað við fjórar vikna mánuð). Þú getur líka sparað € 50 á mánuði eða € 600 á ári. Heildarupphæðin sem þú fjárfestir er sú sama en auðveldara er að spara minni upphæðir oftar.
3. Notaðu vexti þegar þú fjárfestir. Um leið og sjóðir þínir eru komnir á sparireikninginn ættirðu að byrja að fjárfesta þá eins fljótt og auðið er. Þú færð meiri ávöxtun af fjárfestingu. Þegar þú færir sparnað yfir á fjárfestingarfarartæki ættir þú að nýta þér samsetta vexti.
   • Samsettur áhugi fær fjárfestingar þínar til að vaxa hraðar, eins og snjóbolti rúlla niður á við. Því lengur sem það rúllar, því hraðar vex það. Samsettir vextir virka hraðar ef þú fjárfestir oftar.
   • Þegar þú setur saman fjárfestingar þínar vinnurðu þér „vexti af vöxtum“. Með tímanum færðu bæði vexti af upphaflegri fjárfestingu þinni og þeim vöxtum sem þú vannst áður.
4. Notaðu „meðaltal kostnaðar við dollara“. Vísitölugildi hverrar fjárfestingar getur verið hærra eða lægra á hverju ári. Með tímanum hefur vísitalan hins vegar skilað um 10% meðalávöxtun á ári. Þú getur notað „meðaltal kostnaðar dollara“ til að nýta sér verðmæti fjárfestingar til skamms tíma.
   • Þegar þú fjárfestir með því að nota „að meðaltali dollarakostnað“ fjárfestir þú sömu upphæð í evrum í hverjum mánuði.
   • Meðaltal kostnaðar við dollara er aðallega notað með hlutabréf og verðbréfasjóði. Báðar fjárfestingarnar eru keyptar í hlutabréfum (hlutabréf eða hlutabréf verðbréfasjóða).
   • Þegar gengi hlutabréfa fellur endar þú með því að kaupa fleiri hluti. Segjum til dæmis að þú fjárfestir $ 500 í hverjum mánuði. Ef hlutabréfaverðið er $ 50 kaupir þú 10 hluti. Segjum sem svo að hlutabréfaverðið fari niður í $ 25. Næst þegar þú fjárfestir $ 500 kaupir þú 20 hluti.
   • „Meðaltal kostnaðar við dollara“ getur lækkað kostnað þinn á hlut. Þegar hlutabréfaverðið hækkar með tímanum eykur lægri kostnaður á hlut tekjurnar.
5. Láttu eignir þínar koma saman. Þegar þú fjárfestir í skuldabréfum eru samsettir vextir margföldunaráhrif vaxta á vextina. Með hlutabréf, samsettir vextir eða vextir skila hagnaði af fyrri arði þínum. Í báðum tilvikum verður þú að endurfjárfesta vexti eða arð sem fjárfestingar þínar vinna sér inn.
   • Tíðni og tími skiptir líka máli. Hærri samsetningartíðni þýðir að þú færð og endurfjárfestir tekjur oftar. Því oftar sem þetta gerist og því lengur sem þú lætur þetta halda áfram, þeim mun sterkari verða áhrifin.
   • Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú byrjar að spara $ 100 á mánuði við 25 ára aldur og færð 6% vexti. 65 ára að aldri hefurðu sparað 48.000 evrum. En þeir peningar geta vaxið í næstum 200.000 evrur, ef þú leggur saman vextina á því 40 ára tímabili í hverjum mánuði.
   • Annað mál væri þegar þú bíður eftir að spara þar til þú verður fertugur, en ákveður að spara $ 200 á mánuði á sömu 6% vöxtum. Fyrir 65 ára aldur hefur þú fjárfest 60.000 evrur. Þú hefur hins vegar ekki svo mikinn tíma til að byggja upp áhuga þinn í hverjum mánuði. Fyrir vikið hefurðu aðeins vistað $ 138.600 vegna eftirlauna (í staðinn fyrir um það bil $ 200.000 í fyrra dæminu). Þú munt hafa sparað meiri peninga en að setja það saman mun að lokum skila minni peningum.

Hluti 2 af 3: Skilningur á sparnaði og fjárfestingarkostum

1. Notaðu sparireikning eða keyptu innstæðubréf. Sparnaðarreikningur veitir þér aðgang að peningunum þínum hvenær sem er með mjög litla áhættu. Þessi valkostur skilar þó litlum sem engum áhuga. Innstæðuvottorð býður upp á aðeins betri ávöxtun en með minni sveigjanleika. Þú verður að skilja peningana eftir hjá bankanum í nokkra mánuði til ára.
   • Þessar fjárfestingar hafa nokkra kosti. Auðvelt er að setja þau upp og venjulega tryggð upp að ákveðinni upphæð (100.000 evrur af hollenska seðlabankanum), sem þýðir að þeir eru mjög öruggir.
   • Gallinn er sá að þessar fjárfestingar greiða mjög litla vexti. Þú býrð ekki til svo mikla samsetta vexti án mikils áhuga. Fyrir vikið eru sparifjárinnstæður og sparireikningar aðeins hentugir til að geyma litlar upphæðir í mjög stuttan tíma. Á tímum hára vaxta geta þeir orðið gagnlegri sem sparnaðartæki.
   • Smærri bankar og lánastofnanir munu stundum bjóða hærri vexti til að lokka viðskiptavini frá stærri stofnunum.
2. Fjárfestu í ríkisskuldabréfum. Þegar þú kaupir skuldabréf lánarðu stjórnvöldum eða sveitarfélagi peninga. Þú getur líka fjárfest í skuldabréfum útgefnum af fyrirtækjum.
   • Skuldabréf greiða fasta vexti af fjárfestingu þinni á hverju ári. Þú getur fjárfest aftur af áhuga þínum á fleiri skuldabréfum og látið samsett vexti virka fyrir þig.
   • Greiðsla upphaflegrar fjárfestingar (höfuðstóls) og vextir þínir byggjast á lánstrausti útgefandans. Ríkisskuldabréf og sveitarfélög eru oft tryggð með evrunum í ríkisfjármálum sem útgefandinn safnar, svo áhættan er lítil.
   • Greiðslur fyrirtækjabréfs eru byggðar á lánstrausti fyrirtækisins. Fyrirtæki sem býr til stöðugar tekjur fær betra lánstraust.
   • Þú getur keypt skuldabréf í gegnum bankann þinn eða í gegnum fjármálaráðgjafa.
   • Það er galli við að fjárfesta í skuldabréfum. Þegar vextir eru lágir getur ávöxtunin verið lítil. Jafnvel á tímum hærri vaxta bjóða skuldabréf venjulega lægri ávöxtun en hlutabréf. Hins vegar eru skuldabréf venjulega talin áhættuminni en hlutabréf.
   • Meðalávöxtun skuldabréfa síðan 1928 (að meðtöldum vexti) er 6,7% á ári samanborið við 10% hlutabréfa.
3. Kauptu hlutabréf. Þegar þú kaupir hlutabréf þá áttu það fyrirtæki að hluta. Fjárfestar í hlutabréfum eru einnig nefndir hlutabréfafjárfestar. Fjárfestar kaupa hluti til að vinna sér inn arð og nýta sér hækkun hlutabréfaverðs.
   • Verðbréf bjóða hærri ávöxtun að meðaltali en flestar aðrar tegundir fjárfestinga. Hlutabréf geta boðið hærri ávöxtun en þau fela einnig í sér meiri áhættu. Því lengur sem þú getur fjárfest í hlutabréfum, því meiri tíma hefur þú til að jafna þig eftir verðlækkun.
   • Ef fyrirtækið býr til tekjur getur það valið að dreifa hluta af þeim tekjum sem arð til hluthafa.
   • Þú getur keypt hluti með því að opna fjárfestingarreikning. Þú verður þá að biðja um nýtt frumvarp. Þegar reikningurinn þinn hefur verið opnaður geturðu lagt inn peninga og keypt hluti. Hugleiddu að ráða fjármálaráðgjafa til að fjárfesta í hlutabréfum.
   • Að kaupa einstaka hlutabréf er áhættusamara en að fjárfesta í verðbréfasjóði eða ETF (Exchange Traded Fund).
4. Fjárfestu í verðbréfasjóði. Verðbréfasjóður er fjöldi peninga sem margir fjárfestar leggja til.Sjóðirnir eru fjárfestir í verðbréfum, svo sem skuldabréfum eða hlutabréfum. Verðbréfasjóðasafnið getur búið til vexti af skuldabréfum eða tekjum af arði hlutabréfa. Fjárfestar í sjóðum geta einnig haft hag af því ef verðbréf er selt í hagnaðarskyni.
   • Auðvelt er að opna og halda við reikninga verðbréfasjóða. Fjárfestar greiða sjóðnum fyrir peningastjórnun. Þú getur sett peninga reglulega í fjárfestingu þína og endurfjárfestað hagnað þinn ef þú vilt.
   • Sjóðirnir gera þér kleift að fjárfesta í ýmsum hlutabréfum og skuldabréfum. Þetta veitir öryggi með fjölbreytileika og verndar þig frá því að tapa peningum þegar örfá verðbréf falla í gildi.
   • Flestir verðbréfasjóðir gera þér kleift að fjárfesta með litlum upphafsupphæð og bæta við litlum, reglulegum fjárfestingum. Ef þú hefur ekki mikið að fjárfesta er þetta mikilvægt. Sumir sjóðir gera þér kleift að byrja með allt að € 1000 og leggja inn í allt að € 50 eða € 100.
5. Verslunarviðskiptasjóðir (ETF). ETF er tegund markaðsverðbréfs sem virkar sem kross milli verðbréfasjóðs og hlutabréfa. Þú getur skipt með ETF í gegnum miðlara eða rafrænan ráðgjafa, svo sem Betrun. Verðbréfasjóðir hafa þann kost að kosta minna og vera skattalegri en einstakir hlutir.
   • Sumir af vinsælustu verðbréfasjóðunum fela í sér SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones iðnaðarmeðaltal og ýmsar geira og hrávörusjóðir.
6. Nýttu þér eftirlaunaáætlanir með tvöföldum framlögum. Ef starf þitt býður upp á eftirlaunaáætlun skaltu athuga hvort vinnuveitandi þinn muni passa framlög þín við eftirlaunareikninginn þinn. Ef svo er, er þetta frábær leið til að bæði spara peninga og byggja hratt upp fjármagn.
   • Kannski má jafna þessu við eftirlaunasparnað (eða eins og í Bandaríkjunum, EINFALT lífeyrisáætlun eða 403 (b)).
   • Vinnuveitandi þinn getur bætt við allt að einni fullri evru fyrir hverja evru sem þú setur inn á eftirlaunareikning þinn, allt að ákveðnu hlutfalli af launum þínum (t.d. allt að 3%).
7. Horfðu á aðra fjárfestingarkosti. Fyrir utan hlutabréf, skuldabréf og verðbréfasjóði gætirðu einnig verið fær um að fjárfesta á öðrum sviðum. Gerðu nokkrar rannsóknir á núverandi markaði til að komast að því hvaða fjárfestingarmöguleikar eru líklegastir til að skila arði. Nokkrir góðir staðir til að fjárfesta eru:
   • Jafnt á jafningjalán. Notaðu vettvang eins og Lending Club og Prosper til að veita smálán til einstaklinga sem eiga erfitt með að fá bankalán. Þú getur skorað 6% ávöxtun eða hærri ávöxtun.
   • Eign. Ef þú hefur ekki peninga til að kaupa fjárfestingareign geturðu notað fyrirtæki eins og fjáröflun til að fjárfesta litla peninga í atvinnuhúsnæði í eigu fyrirtækisins.
8. Vita hvaða kostnaður er mögulegur fyrir fjárfestingar þínar. Sumar fjárfestingar krefjast mikilla gjalda sem geta dregið verulega úr ávöxtun þinni. Áður en þú fjárfestir skaltu lesa smáa letrið og tala við fjármálaráðgjafa þinn (ef þú hefur slíkan) um hvers konar kostnaðar er að búast. Nokkrar algengar tegundir kostnaðar eru:
   • Rekstrarkostnaður gagnkvæmra fjárfestingarsjóða
   • Fjárfestingarstjórnun eða ráðgjafargjöld
   • Færslugjöld sem kunna að verða gjaldfærð hvenær sem þú kaupir eða selur verðbréfasjóð eða hlutabréf.
   • Ársreikningsgjald eða forsjárgjald

Hluti 3 af 3: Auka evrur sem þú getur fjárfest

1. Íhugaðu að stofna fyrirtæki. Ef þú ert í fullu starfi geturðu aukið tekjur þínar sem fjárfest eru með því að hefja hlutastarfsemi. Notaðu aukatekjurnar til að auka mánaðarlega fjárfestingu þína. Með því að auka fjárfestingu þína muntu byggja upp fjármagn hraðar.
   • Taktu örveru. Ný viðskiptastefna er að ráða fólk til að sinna litlum og sérstökum verkefnum. Til dæmis getur rithöfundur farið yfir ferilskrá fyrir umsækjendur um starf. Þar sem hvert verkefni tekur aðeins lítinn tíma getur þú tekið þessi störf til að afla meiri tekna.
   • Þú gætir komist að því að þú getur gert næg viðskipti til að lokum skapað þér fullt starf.
2. Gerðu áhugamál þitt að fyrirtæki. Ef þú hefur áhuga á áhugamáli geturðu breytt því áhugamáli í fyrirtæki. Segjum til dæmis að þér finnist gaman að vafra. Ef þú þroskar nægilega sérþekkingu gætirðu mögulega leyst vandamál fyrir aðra ofgnótt. Kannski geturðu hannað nýtt brimbretti byggt á vafraupplifun þinni.
   • Árangursríkar vörur og þjónusta leysa vandamál fyrir viðskiptavininn. Spurðu aðra ofgnótt hvaða vandamál þeir lenda í. Kannski geturðu komið með lausn.
3. Taktu persónulegar eyðsluvenjur þínar alvarlega. Ef þú býrð ekki til formleg fjárhagsáætlun fyrir sjálfan þig gætirðu verið að sóa peningum sem þú getur varið í fjárfestingar. Gerðu fjárhagsáætlun með vinnuafli þínu og öllum kostnaði.
   • Horfðu á mánaðarleg breytileg útgjöld þín. Sum útgjöld, svo sem greiðsla fyrir bílinn þinn og veð í húsinu þínu, eru föst. Aðrar tegundir útgjalda, svo sem peningar fyrir dagvöru, bensín eða skemmtun, eru breytilegar.
   • Gakktu úr skugga um að þú takir einnig tillit til fastra útgjalda. Þetta felur í sér hluti eins og leigu eða veðgreiðslur, tryggingariðgjöld og mánaðarlegar endurgreiðslur lána.
   • Skoðaðu peningana sem þú eyðir í skemmtun í hverjum mánuði. Segjum að þú eyðir $ 300 í kvikmyndir og að borða úti. Þú ákveður að setja 100 evrur af þeim útgjöldum í fjárfestingaráætlun þína. Ef þú gerir þetta af trúmennsku í hverjum mánuði mun það hjálpa þér að safna auði til lengri tíma litið.
   • Það fer eftir aðstæðum þínum að þú gætir líka lækkað kostnaðinn með því að endurfjármagna veð þitt eða með því að selja bílinn þinn og nota almenningssamgöngur í staðinn.

Ábendingar

• Íhugaðu að nota fjárfestingarforrit eins og Acorns til að hjálpa þér að byggja upp sparnað eða hafa umsjón með reglulegum millifærslum á sparireikninginn þinn.