Efni.

• Skref
• Hluti 1 af 3: Fylgstu með tekjum þínum og útgjöldum
• Hluti 2 af 3: Búa til fjárhagsáætlun þína
• Hluti 3 af 3: Gerast fjárhagsáætlunargerður
• Ábendingar
• Auðlindir og krækjur

Að skipuleggja fjárhagsáætlun getur hjálpað þér að losna úr skuldum, byggt upp traust á fjárhagslegri framtíð þinni og jafnvel gert þig hamingjusamari. Það fer eftir aðstæðum þínum, ef þú ætlar að skipuleggja fjárhagsáætlun þína þarf það kannski ekki að eyða minna. Þess í stað gætirðu einfaldlega þurft að taka betri fjárhagslegar ákvarðanir.

Skref

Hluti 1 af 3: Fylgstu með tekjum þínum og útgjöldum

1. 1 Safnaðu öllu sem þú þarft til að byrja að rekja útgjaldasögu þína. Safnaðu fyrri reikningum, banka- og kreditkortanotkunarskýrslum og kvittunum sem geta leyft þér að áætla nákvæmlega hversu mikið fé þú eyðir í hverjum mánuði.
2. 2 Notaðu sérstök forrit til fjárhagsáætlunargerðar. Forrit til einkafjármögnunar eru hratt að verða nýja stefnan í persónulegum fjármálum. Þessi forrit hafa innbyggt fjárhagsáætlunarverkfæri til að hjálpa til við að stilla fjárhagsáætlun þína ásamt greiningu til að hjálpa þér að spá fyrir um sjóðstreymi í framtíðinni og skilja venjur þínar betur. Sum vinsæl forrit fyrir persónuleg fjármál eru:
   • Mynta
   • Queeken
   • Microsoft peningar
   • Ás Peningar
   • Fjárhagsáætlun vinir
3. 3 Búðu til töflu í Excel. Ef þú vilt ekki nota fjárhagsáætlunarhugbúnað geturðu skilgreint þitt eigið fjárhagsáætlun með einföldu töflureikni. Markmið þitt er að kortleggja öll útgjöld þín og tekjur allt árið á þann hátt að búa til töflureikni sem sýnir greinilega allar upplýsingar, þannig að þú getur fljótt greint svæði þar sem þú getur verið snjallari varðandi útgjöld.
   • Skiptu frumuröðinni efst (sem byrjar á frumu B1) í 12 mánuði.
   • Búðu til kostnaðar- og tekjusúlur í dálki A. Í fyrstu geturðu skráð annaðhvort tekjur eða gjöld en reynt að flokka öll útgjöld og allar tekjur sérstaklega til að forðast rugling.
   • Þú verður að flokka útgjöld saman eftir flokkum. Til dæmis getur þú búið til flokk sem kallast „veitur“ sem inniheldur allt rafmagn, gas, vatn og símareikninga.
   • Ákveðið hvort þú viljir hafa með hluti sem eru dregnir beint frá launaseðli þínum, svo sem tryggingar, lífeyrisiðgjöld eða skattar. Ef þú hefur þær ekki með í töflureikninum skaltu ganga úr skugga um að í tekjuhlutanum greinir þú frá hreinum tekjum þínum (að frádregnum öllum lögboðnum framlögum) en ekki „óhreinum“ (samtals áður en þú dregur frá öllum frádráttum).
4. 4 Skráðu uppsafnaðar fjárhagsáætlunargögn þín undanfarna 12 mánuði. Bættu við öllum útgjöldum þínum og tekjum undanfarna 12 mánuði með því að nota gögn frá bankanum þínum og kreditkortanotkunarskýrslum til að veita nákvæma sýn á allar tekjur þínar og gjöld.
5. 5 Ákveðið sögu heildarmánaðartekna þinna. Færðu föst laun og veist með vissu hversu mikið þú kemur með heim í hverri viku? Ertu sjálfstætt starfandi laun en laun eru breytileg í hverjum mánuði? Skráð tekjusaga frá fyrra ári getur hjálpað þér að fá nákvæma mynd af meðaltali mánaðartekna þinna.
   • Ef þú ert sjálfstæður verktaki eða sjálfstætt starfandi, hafðu í huga að það sem þú ert að koma með heim er ekki það sem þú færð. Til dæmis gætirðu sótt heim $ 2.500 í hverjum mánuði, en það er upphæð fyrir skatt. Finndu út hversu mikið þú ert líklegur til að borga í skatta og dragðu þá upphæð frá mánaðartekjum þínum til að komast að nákvæmari tölu.
   • Ef þú ert launþegi skaltu ekki taka með mögulegar skattgreiðslur í heildartekjur þínar. Mánaðartekjur þínar ættu aðeins að endurspegla það sem þú kemur með heim eftir skatta. Ef þú færð endurgreiddan skatt sem haldið er eftir geturðu gert það sem þú vilt með honum; ef hún kemur ekki aftur til þín þarftu ekki að hafa áhyggjur af því.
6. 6 Skráðu öll mánaðarleg útgjöld þín í töflu. Hvaða reikninga þarftu að borga í hverjum mánuði? Hversu mikið eyðir þú í hverri viku í matvöru og bensín? Borðarðu kvöldmat með vinum alla föstudaga eða ferðu í bíó einu sinni í viku? Hversu miklum peningum eyðir þú í að versla? Að fylgjast með raunverulegum útgjöldum þínum frá fyrra ári mun hjálpa þér að þróa nákvæma mynd af útgjaldavenjum þínum, þar sem flestir vanmeta þá upphæð sem þeir halda að þeir eyði í hverjum mánuði.
7. 7 Greindu tekjur þínar og gjöld. Ef útgjöld þín fara yfir tekjur þínar, þá lifirðu umfram það sem þú getur. Fjárhagsáætlun þinni ætti að skipta í tvo hópa:
   • Fastur kostnaður... Þetta felur í sér venjuleg mánaðarleg útgjöld eins og veitugjöld, tryggingar, lánaskuldir, matvæli og aðrar nauðsynjar, svo sem fatnað og heimilisvörur.
   • Valfrjálst útgjöld... Valkostnaður er ótengdur kostnaður sem getur komið upp „að eigin vild“. Hlutir sem falla undir þennan flokk eru sparnaður, skemmtun, afþreying og aðrir lúxusmunir.

Hluti 2 af 3: Búa til fjárhagsáætlun þína

1. 1 Búðu til bráðabirgða fjárhagsáætlun. Fjárhagsáætlunarsagan sem nefnd er í 1. hluta mun hjálpa þér að búa til nákvæmt frumáætlun. Þú verður að reikna út föst útgjöld og tekjur og ákveða síðan hvernig þú vilt eyða ókeypis peningunum þínum.
   • Til að reikna fastan kostnað skal taka reiknað meðaltal kostnaðar fyrir hvern mánuð síðasta árs og bæta síðan við um 5%. Til dæmis, ef rafmagnsreikningar þínir breytast á hverju tímabili, en að meðaltali um $ 210 á mánuði, þyrfti þú að taka 220 $ á mánuði inn í rafmagnsreikninginn þinn.
   • Vertu viss um að taka þátt í breytingum á grunnútgjöldum, svo sem að borga af námsláni þínu eða fá lán fyrir nýjum bíl.
2. 2 Skilgreindu markmið fyrir flest valfrjálst útgjöld þín. Nú þegar þú hefur ákveðið hversu mikið ókeypis fé þú ættir að hafa í hverjum mánuði skaltu ákveða hvernig þú vilt eyða þeim. Markmið þitt ætti að vera skýrt, nákvæmt og raunverulegt. Sum skammtímamarkmið gætu verið:
   • Sparaðu 8.000 dali fyrir rigningardag
   • Flytja 5% af hverjum launum á sparisjóð
   • Greiddu upp kreditkortaskuldir á 12 mánuðum
   • Sparaðu $ 6.000 fyrir orlof
3. 3 Skattívilnanir. Það eru leiðir til að spara peninga og fá enn skattalækkanir. Ef þú flytur peninga beint inn á sparnaðarreikninginn þinn frá launaseðli þínum, getur verið að peningarnir séu færðir inn fyrir skatt. Sum fyrirtæki bjóða jafnvel upp á líkt og lífeyrisiðgjöld sem hafa enn meiri skattaívilnun.
4. 4 Skipuleggðu afganginn af varapeningunum þínum. Þessi hluti fjárhagsáætlunar þinnar snýst um verðmæti. Hvaða gildi hefur þú og hvernig viltu eyða peningunum þínum í framkvæmd þeirra? Þegar öllu er á botninn hvolft eru peningar leið til markmiðs, ekki markmið í sjálfu sér.
   • Hvers konar manneskja ertu og hvað finnst þér gaman að gera? Margir eyða peningum í áhugamál, áhugamál eða góðgerðarstarf. Hugsaðu um það sem að fjárfesta í reynslu eða öðlast tilfinningu fyrir ánægju.
   • Hugsaðu um hvað gerir þig virkilega hamingjusaman. Það er vinsæl kenning að fólk sem eyðir peningum í reynslu sé í raun hamingjusamara en fólk sem eyðir peningum í hluti.
   • Íhugaðu að spara meiri peninga fyrir ferðalög og afþreyingu.

Hluti 3 af 3: Gerast fjárhagsáætlunargerður

1. 1 Haltu þig við fjárhagsáætlun þína og ekki sóa peningum. Þetta er fyrsta reglan um fjárhagsáætlun, og í raun sú eina. Hljómar nokkuð augljóst, en að fara yfir fjárhagsáætlun er auðvelt, jafnvel eftir vandlega skipulagningu. Vertu meðvitaður um venjur þínar og hvert peningarnir þínir fara.
2. 2 Reyndu að draga úr útgjöldum þínum. Há útgjöld geta verið pirrandi en áhrifaríkasta leiðin til að halda fjárhagsáætlun. Ef þú ert að taka árlegt leyfi skaltu íhuga að vera heima á þessu ári. Lægri kostnaður getur líka gert bragðið.
   • Reyndu að bera kennsl á og skera niður dýr kostnað sem þú nýtur. Ef þú hefur gaman af vikulega nuddi eða hefur áhuga á dýrum vínum, lækkaðu tíðni ánægjunnar í einu sinni í mánuði eða tvo.
   • Sparaðu peninga á smáreikninga með því að skipta yfir í opinber vörumerki og elda heima. Reyndu ekki að borða á veitingastöðum oftar en einu sinni, tvisvar í viku.
   • Gakktu úr skugga um að þú getir lækkað eitthvað af stærri útgjöldum þínum með því að skipta yfir í ódýrari farsímaáætlun, minnka sjónvarpspakkann eða minnka orkunotkun heimilisins.
3. 3 Dekraðu þig reglulega, en innan skynseminnar. Peningarnir þínir ættu að virka fyrir þig, ekki öfugt. Þú þarft ekki að líða eins og þræll fjárhagsáætlunar þinnar eða peninga almennt, svo það er mikilvægt að leyfa þér smá ánægju í hverjum mánuði sem mun ekki fara yfir fjárhagsáætlun þína.
   • Ekki misnota eigið umbunarkerfi. Endurskoðaðu það ef það verður gagnkvæmt og hefur neikvæð áhrif á fjárhagsáætlun þína. Hugmyndin er að dekra við sig með litlum, ódýrum hlutum eins og latte eða nýrri skyrtu og sóa ekki peningum í dýrari hluti eins og frí eða dýrt skór.
4. 4 Borgaðu af kreditkortaskuldum þínum mánaðarlega. Ef þú notar kreditkort ættir þú að reyna að halda þeim á núllstöðu til að forðast há vaxtagjöld. Ef þú getur ekki greitt núverandi stöðu þína skaltu hafa það að markmiði að greiða þau innan hæfilegs tíma.
   • Gakktu úr skugga um að þú eyðir flestum vikulega útgjöldum þínum með reiðufé, sérstaklega ef þú eyðir aukapeningum í hádegismatinn eða kaffið fyrir utan heimilið. Þetta mun hjálpa þér að stjórna útgjöldum þínum, þar sem fólk hefur betri tilfinningu fyrir því hversu mikið það eyðir ef það borgar með reiðufé í stað þess að nota kort.
5. 5 Lækkaðu skattana þína. Nýttu þér sundurliðaðan frádrátt þegar þú skráir skattgreiðslur þínar árlega.
   • Byrjaðu á að vista kvittanir þínar, sérstaklega ef þú ert sjálfstæður verktaki sem vinnur að heiman eða lítillega. Þegar kemur að sköttum eru mörg þægindi sem þú getur notað sem hluta af samningavinnu þinni.
   • Það er góð hugmynd að finna leið til að fá betri endurgreiðslu skatta fyrir þig sem verktaka, eða spyrja endurskoðanda þinn um þessa kosti.
6. 6 Endurmetu heimili þitt. Ef þú átt fasteign og hefur nægar sannanir gætirðu lækkað fasteignaskatta með því að efast um verðmæti matsmanns hússins.
7. 7 Ekki treysta á hagnað. Ekki taka þátt í hugsanlegum tekjum eins og bónusum í árslok, arfleifð eða endurgreiðslu skatta. Þú ættir aðeins að taka tryggða peninga inn á fjárhagsáætlun þína.

Ábendingar

• Settu breytinguna í bankann og færðu hana síðan til leigu í bankann. Þú verður hissa á hve litlu fjárfestingunni þinni getur tekist.
• Forðastu háa vexti af kreditkortaskuldum og afborgunarlánum, þar sem þau munu bera háa vexti og kosta þig mikið af peningum, sérstaklega ef þú átt í erfiðleikum með að borga skuldir þínar á réttum tíma í hverjum mánuði.

Auðlindir og krækjur

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget