Hvernig á að kaupa hlutabréf (fyrir byrjendur)

Efni.

Skref
Hluti 1 af 3: Að koma á fót undirstöðum fyrir fjárfestingar
2. hluti af 3: Velja fjárfestingartæki
Hluti 3 af 3: Kaupa fyrstu hlutabréfin þín
Ábendingar
Viðvaranir

Þegar þú kaupir hlutabréf kaupir þú lítinn hluta fyrirtækisins. Fyrir nokkru voru hlutabréf keypt að ráðum miðlara og með raddskipunum. Í dag getur hver sem er með tölvu eða jafnvel bara snjallsíma keypt og selt hlutabréf með því að ýta á hnapp. Ef þú ert nýr í þessum bransa getur verið að þú sért stöðvaður af því sem virðist vera flókið í þessu ferli. Hins vegar, ef þú rannsakar sum atriði, geturðu lært hvernig á að kaupa hlutabréf á eigin spýtur og græða peninga á fjárfestingum.

Skref

Hluti 1 af 3: Að koma á fót undirstöðum fyrir fjárfestingar

1 Settu þér markmið. Taktu þér tíma og ákveðu sjálfur hvers vegna þú þarft að fjárfesta í hlutabréfum. Viltu fjárfesta til að byggja upp einhvern varasjóð til framtíðar eða öryggispúða til að kaupa hús eða spara fyrir skólagöngu barna? Eða kannski viltu spara peninga fyrir eftirlaun?
- Það er ekki slæm hugmynd að skrifa niður ástæður þínar. Reyndu að skrifa niður markmið þín peningalega séð og áætla hversu mikla peninga þú gætir þurft í framtíðinni fyrir markmið þín.
- Til dæmis getur húsakaup krafist upphaflegrar greiðslu upp á 300 þúsund rúblur eða meira, en almennt getur fasteign kostað 2 milljónir rúblna eða meira. Fyrir starfslok getur markmið þitt verið að spara 5 milljónir rúblna eða meira.
- Flestir hafa fleiri en eitt fjárfestingarmarkmið. Þessi markmið eru oft mismunandi í forgangi og tímasetningu. Til dæmis gætirðu sett þér það markmið að kaupa heimili innan þriggja ára, spara fyrir menntun barns í 15 ár og spara fyrir eftirlaun í 35 ár. Að skrifa niður fjárfestingarmarkmið þín mun hjálpa þér að skilja skýrt hvað þú átt að gera og mun einnig hjálpa þér að einbeita þér betur að markmiðinu.
2 Ákveðið fjárfestingartímann. Fjárfestingarmarkmið þín munu ákvarða hversu lengi fjárfestingin verður eftir á reikningnum. Því lengur sem þú fjárfestir, því meiri líkur eru á jákvæðri ávöxtun.
- Ef markmið þitt er að spara peninga til að kaupa hús eftir þrjú ár, þá er fjárfestingartímabilið, eða „fjárfestingarsýn“, tiltölulega stutt. Ef þú ert að fjárfesta í sjóðum með það að markmiði að spara eftirlaun eftir 30 ár, þá er þetta langtíma fjárfestingartímabil.
- S&P 500 hlutabréfavísitalan er „eignasafn“ yfir 500 hlutabréf sem mest eru viðskipti með. Milli 1926 og 2011 voru aðeins fjögur 10 ára tímabil þegar þessi vísitala lækkaði. Þessi vísitala hefur ekki tapað á 15 ára tímabili. Ef þú kaupir og heldur þessari vísitölu í langan tíma muntu líklegast græða.
- Á sama tíma lækkaði S&P 500 vísitalan 24 sinnum á einu ári í sögu sinni, frá 1926 til 2014. Til skamms tíma eru hlutabréf afar óstöðug, það er að verð þeirra getur breyst verulega og hratt. Þess vegna tengist fjárfesting til skamms tíma meiri áhættu en fjárfesting til lengri tíma litið. Ef þú fjárfestir með góðum árangri geturðu fengið meiri hagnað og ef ekki geturðu tapað öllu.
3 Skilgreindu áhættusnið þitt. Allar fjárfestingar fela í sér áhættu. Í öllum tilfellum er hætta á að þú tapir hluta af peningunum, eða jafnvel öllum. Enginn getur ábyrgst arðsemi fjárfestingar, né heldur getur hann ábyrgst ávöxtun upphaflegu upphæðarinnar sem þú fjárfestir. Hversu mikið þú ert tilbúin til að taka áhættuna með því að fjárfesta er kallað „áhættuþol“.
- Spyrðu sjálfan þig áður en þú fjárfestir peninga: "Hversu mikla peninga er ég tilbúinn að tapa ef eitthvað fer úrskeiðis?"
- Í flestum tilfellum, því meiri hætta á að tapa peningum, því meiri eru hugsanlegar tekjur.
- Til dæmis er fjárfesting sem getur tvöfaldast á mánuði miklu áhættusamari en fjárfesting sem getur tvöfaldast á tíu árum.
- Það er engin fjárfesting þess virði að missa svefn. Ef það er yfirþyrmandi að ná markmiðum þínum um fjárfestingu, þá ættir þú að endurskoða markmið þín: tímamörkin eða markmiðin sjálf.
- Til dæmis, ímyndaðu þér að markmið þitt sé að spara peninga fyrir útborgun upp á 400.000 rúblur til að kaupa heimili að verðmæti 2.500.000 rúblur á 3 árum. Ef þú þarft að endurskoða markmið þitt, þá getur þú endurskoðað upphæðina, það er að segja þú verður að íhuga húsnæðismöguleika að verðmæti 2.000.000 rúblur með upphaflegri greiðslu 300.000 rúblur, en halda samtímis uppsöfnunartíma í 3 ár. Að öðrum kosti getur þú endurskoðað fjárfestingartímann með því að lengja hann í 5 ár til að markmiðið náist. Þú getur líka íhugað að sameina þessar færibreytur með því að minnka markmiðið og lengja sjóndeildarhringinn.
- Ein af fyrstu reglum fjárfestinga er að forðast tap eins mikið og mögulegt er. Ekki taka áhættu þegar það er ekki nauðsynlegt til að ná markmiðum þínum.
4 Reiknaðu út hversu mikla fjárfestingu þarf til að ná markmiðum þínum. Til að reikna geturðu notað hvaða sem er af mörgum reiknivélum sem til eru á netinu. Reiknaðu hlutfallið sem þú ætlar að fá af fjárfestingu þinni og upphæð þeirrar fjárfestingar til að ná markmiðum þínum.
- Segjum til dæmis að þú þurfir að spara 300.000 rúblur á þremur árum, en þú getur aðeins fjárfest 5.000 rúblur á mánuði. Í þessu tilfelli þarftu að finna leið til að fá heilmikið 38,2% á ári öll þrjú árin til að ná markmiðum þínum og það er mikil áhætta. Flestir fjárfestar munu telja slíka fjárfestingu slæma ákvörðun.
- Sanngjarnari kostur væri að lengja tímabilið í fjögur og hálft ár. Í þessu tilviki verður fjárfestingarmarkmiðið öruggara og næst - 4,8% á ári.
- Annar kostur er að auka upphæðina sem þú fjárfestir mánaðarlega úr 5.000 rúblum í 7.750 rúblur. Þannig að þú munt ná markmiðinu þínu um 300.000 rúblur með raunhæfari 5.037% á ári.
- Þú getur einnig lækkað fjárhagslegt markmið þitt um 300.000 á þremur árum í 19.621 á þremur árum, en haldið upphæðinni 5.000 RUB sem fjárfest er mánaðarlega. Til að ná þessu markmiði ætti ávöxtun fjárfestingarinnar aðeins að vera 6% á ári.

2. hluti af 3: Velja fjárfestingartæki

1 Finndu út hvers konar fjárfestingar eru. Næsta verkefni verður að velja hvaða tegundir fjárfestinga henta þér best og hvaða valkostir eru í boði fyrir þig.
- Þú getur keypt hlutabréf tiltekinna fyrirtækja. Að kaupa hlutabréf í fyrirtækjum þýðir að hluta eignarhald á þeim félögum. Þess vegna verða tekjur þínar þær sömu og eiganda annars fyrirtækis. Ef sala og hagnaður fyrirtækis eykst, þá er líklegt að markaðshlutdeild fyrirtækisins aukist. Þetta á sérstaklega við þegar til lengri tíma er litið.
- Til skamms tíma er markaðsvirði fyrirtækis háð viðhorfi fjárfesta og væntingum. Tilfinningar, sögusagnir og skynjun fyrirtækisins í heild breyta markaðsvirði fyrirtækja. Verðin sem þú kaupir og selur hlutabréf ákvarða hagnað þinn.
- Þú getur líka fjárfest í verðbréfasjóðum (verðbréfasjóðum). Þessir sjóðir gera mörgum kleift að fjárfesta í mörgum mismunandi hlutabréfum saman. Niðurstaðan er tæki með minni áhættu, sérstaklega til skamms tíma.
- Nýlega eru ETFs (Exchange Traded Funds eða Exchange Traded Funds) að ná vinsældum, margir vísa til þessara sjóða sem vísitölusjóða. Þau eru eignasöfn sem venjulega eru ekki stjórnað af stjórnanda. Flestir eru búnir til til að afrita hreyfingu vísitölu, svo sem S&P 500 vísitöluna, Moskvu kauphöllina eða iShares Russell 2000.
- Eins og einstök hlutabréf eru viðskipti með ETF á markaði. Gildi ETF getur breyst á daginn.
- Sum ETFs fylgjast með tilteknum atvinnugreinum, vörum, skuldabréfum eða gjaldmiðlum.
- Kostur vísitölusjóða er fjölbreytileiki fjárfestinga. Sumir vísitölusjóðir eiga viðskipti með litla eða enga þóknun. Þetta gerir þá aðgengilega fyrir fjárfestingu.
2 Lærðu lykilhugtök. Margir treysta á fjármálafréttir til að skilja afkomu hlutabréfa eða markaðsaðstæður almennt. Til að nýta þessar upplýsingagjafir betur er mikilvægt að þekkja og skilja nokkur lykilhugtök.
- Hagnaður á hlut: Sá hluti tekna fyrirtækis sem er greiddur til hluthafa. Ef þú ert að vonast til að afla þér arðs af fjárfestingu þinni, þá er þetta mikilvægur þáttur!
- Markaðsvirði: Heildarverðmæti allra hlutabréfa í fyrirtæki. Þessi upphæð táknar heildarverðmæti fyrirtækisins.
- Arðsemi eigin fjár: Tekjur sem fyrirtækið aflar í tengslum við þá upphæð sem hluthafar fjárfesta. Þessi mælikvarði er gagnlegur til að bera saman fyrirtæki í sama iðnaði þar sem það hjálpar til við að ákvarða hvaða fyrirtæki er hagnaðast.
- Beta: Mælikvarði á óstöðugleika hlutabréfa í tengslum við markaðinn í heild. Það er gagnlegur mælikvarði til að meta áhættu. Venjulega, ef beta er undir 1, þá hefur hlutabréfið nokkuð lítið sveiflur. Hlutabréf með beta yfir 1 eru mjög rokgjörn.
- Hreyfandi meðaltal: Meðalverð á hlut fyrirtækis á tilteknum tíma. Þessi mælikvarði getur verið gagnlegur til að ákvarða hvort núverandi verð sé gott að kaupa eða selja.
3 Fylgdu sérfræðingum. Að greina hlutabréf getur verið tímafrekt og almennt ekki auðvelt, sérstaklega fyrir byrjendur. Þess vegna geturðu notað greiningarskýrslur. Venjulega fylgjast sérfræðingar náið með tilteknum fyrirtækjum og meta árangur þeirra.
- Það eru margar virtar ókeypis síður sem birta skoðanir sérfræðinga um fyrirtæki.
- Sérfræðingar veita oft ráð - stuttar tillögur fyrir tiltekin hlutabréf sem hljóma oft eins og „kaupa“, „selja“ eða „halda“. Hins vegar geta aðrar tillögur eins og „hlutabréf eru ofkaup“ verið minna augljós.
- Mismunandi sérfræðingar nota mismunandi hugtök í tilmælum sínum. Fjármálasíður innihalda oft leiðbeiningar sem útskýra sérstök hugtök sem mismunandi fyrirtæki nota.
4 Ákveðið fjárfestingarstefnu. Þegar þú hefur safnað öllum upplýsingum er kominn tími til að hugsa um fjárfestingarstefnu þína. Mismunandi fjárfestar taka mismunandi leiðir. Hér eru nokkrir þættir sem þarf að íhuga.
- Fjölbreytni fjárfestinga. Fjölbreytni vísar til þess að hve miklu leyti þú dreifir peningunum þínum á mismunandi fjárfestingartæki. Að fjárfesta öllum fjármunum þínum í fáum fyrirtækjum getur leitt til mikils hagnaðar ef þessi fyrirtæki standa sig vel. En á sama tíma hefur þessi aðferð meiri áhættu. Því fjölbreyttari fjárfestingar þínar, því minni áhætta. Því fjölbreyttari fjárfestingar þínar, því minni áhætta.
- Hagvöxtur þökk sé samsettum vöxtum. Þessi uppbygging er afleiðing af stöðugri endurfjárfestingu tekna sem myndast. Ef þú endurfjárfestir það sem þú færð fyrir fjárfestingar þá aflarðu enn meiri tekna með þessum hætti. Sum fyrirtæki hafa forrit til að gera þetta sjálfkrafa.
- Fjárfesting á móti viðskiptum. Fjárfesting er skilin sem langtíma stefna sem miðar að því að græða peninga með langtíma vexti. Hlutabréfaverð hækkar og lækkar og fjárfestirinn fjárfestir í þeirri von að það muni hækka til lengri tíma litið. Viðskipti taka meiri þátt í ferli sem felur í sér að kaupa hlutabréf til skemmri tíma og selja þau síðan. Kaupa-lág, selja-há nálgun getur verið mjög arðbær, en hún krefst stöðugs eftirlits með tilvitnunum og tengist meiri áhættu.
- Kaupmenn leitast við að meta tilfinningar fjárfesta varðandi tiltekið fyrirtæki með því að túlka sögu verðbreytinga.Markmið þeirra er að kaupa hlutabréf þegar verð þeirra hækkar og selja þau áður en þau byrja að lækka. Skammtímaviðskipti hafa mikla áhættu í för með sér og eru ekki hentug fyrir nýliða fjárfesta.

Hluti 3 af 3: Kaupa fyrstu hlutabréfin þín

1 Íhugaðu valkosti fyrir traustsstjórnun. Það eru margar leiðir til að kaupa hlutabréf. Hver valkostur hefur sína kosti og galla. Ef þú hefur litla eða enga reynslu af kaupum á hlutabréfum, þá gætirðu íhugað að fjárfesta í trausti. Það er þess virði að muna að traustsstjórnun kostar peninga, en í slíkum tilfellum munu sérfræðingar sjá um fjárfestingar þínar.
- Til dæmis getur miðlari leiðbeint þér í gegnum kaup- og söluferli hlutabréfa og svarað öllum spurningum sem þú gætir haft. Þú getur spurt miðlara: "Hvaða hlutabréf mælið þið með að kaupa fyrir áhættusniðið mitt?" - og: "Ertu með greiningarskýrslur um hlutabréfin sem ég vil kaupa?"
- Til að finna rétta miðlara skaltu spyrja einhvern sem þú þekkir eða leita að umsögnum á netinu. Vinsamlegast athugið að miðlari verður að hafa öll nauðsynleg vottorð og leyfi. Gefðu stórum miðlara með jákvætt orðspor val.
- Mundu að trúnaðarmálastjórnun kostar peninga. Oft rukka miðlarar fasta upphæð og / eða þóknun fyrir hana þegar þeir kaupa og selja hlutabréf. Oft, með trausti, er ákveðinn aðgangsmörk, það er lágmarksupphæðin sem þú verður að leggja inn á reikninginn þinn.
- Til dæmis, ef þú ákveður að kaupa hlutabréf í Gazprom fyrir 50.000 rúblur, getur miðlari tekið um 1.500 rúblur í þóknun til að framkvæma viðskiptin.
2 Íhugaðu sjálfstýringarmöguleika. Ef þú ert ekki tilbúinn að borga há stjórnunargjöld til miðlara og vilt fjárfesta á eigin spýtur skaltu íhuga að miðlarar bjóða lágt þjónustugjald.
- Gallinn við að gera þetta á eigin spýtur er að þú munt ekki fá faglega ráðgjöf, en stóri kosturinn er að þú getur sparað mikið á þóknun.
- Hér eru nokkrar af vinsælustu miðlunum í Rússlandi: Tinkoff fjárfestingar, VTB fjárfestingar mínar, Sberbank miðlari, BCS miðlari, Otkritie og svo framvegis.
3 Íhugaðu þann möguleika að opna IIS. Síðan 2015 hafa einstakir fjárfestingarreikningar (IIS) verið notaðir í Rússlandi - miðlunarreikningur eða traustareikningur einstaklings, sem kveður á um 2 tegundir skattaívilnana til að velja úr.
- IIS hefur ýmsar takmarkanir, svo sem til dæmis er einungis hægt að leggja rúblur á IIS og hámarksfjárhæð fyrir inneign er takmörkuð við 1 milljón rúblur á ári.
- Á sama tíma leyfir IIS þér að fá skattfríðindi ef ákveðnum kröfum er fullnægt. Frádráttur getur verið af eftirfarandi gerðum: 13% frádráttur af innlögðum fjármunum frá tekjuskatti einstaklinga sem greiddur er af einstaklingi fyrir yfirstandandi ár á aðal vinnustað eða undanþágu frá skatti af tekjum sem berast á IIS (við lokun reiknings).
- Til dæmis, ef þú endurnýjar IIS fyrir 400.000 rúblur á almanaksári, getur þú þegar á næsta ári sótt um endurgreiðslu upp á 52.000 rúblur, ef þú borgaðir auðvitað tekjuskatt einstaklinga fyrir þessa upphæð fyrir þetta ár.
- Ókosturinn við IIS er aðeins sá að það er ómögulegt að taka fé úr honum án þess að loka reikningnum sjálfum, en til að fá skattfríðindi (sem gefur IIS kosti í samanburði við venjulegan miðlunarreikning) þarf að opna IIS fyrir að minnsta kosti 3 ár. Með öðrum orðum, allir fjármunir sem lagðir eru inn á IIA verða lokaðir fyrir þetta tímabil, svo og arður (í sumum tilfellum).
4 Opnaðu miðlunarreikning. Óháð því hvaða valkost þú velur, þá er næsta skref að opna miðlunarreikning. Þú gætir líka íhugað að opna einstaklingsfjárfestingarreikning (IIS). Flestir miðlarar geta opnað reikning á netinu eða jafnvel í gegnum farsímaforrit. Hins vegar gætir þú þurft að leggja fram ákveðin skjöl eða fylla út einhver eyðublöð.Listi yfir skjöl og önnur blæbrigði getur verið mismunandi.
- Ef þú ætlar að nota traustsstjórnun skaltu velja miðlara sem þér finnst áreiðanlegur og sem þú munt vera fús til að deila persónulegum fjárhagsupplýsingum þínum með. Því meiri upplýsingar sem eignastjóri hefur, því farsælli mun hann geta leyst þau verkefni sem honum eru falin í samræmi við þarfir þínar.
- Ef þú ætlar að velja sjálfstýrða miðlara þarftu líklega að fylla út nokkur eyðublöð, senda skjölin þín og í sumum tilfellum heimsækja skrifstofuna. Þú gætir líka þurft að leggja ákveðna upphæð inn á reikninginn þinn til að hefja viðskipti.
- Málsmeðferðin við opnun IIS er ekki frábrugðin málsmeðferðinni við opnun miðlunarreiknings. Þegar þú opnar reikning skaltu taka eftir þjónustugjaldskránni sem þú velur. Í flestum tilfellum er best að velja áætlun án mánaðarlegs viðhaldsgjalds.
5 Sendu beiðni um kaup á verðbréfum. Þegar þú opnar og setur upp reikninginn þinn geturðu gert fyrstu kaupin - það ætti að vera fljótlegt og auðvelt. Hvernig þú kaupir hlutabréf getur verið mismunandi.
- Ef þú ákveður að nota traustsstjórnunarþjónustu geturðu einfaldlega hringt í miðlara þinn. Miðlari mun gera allt sem þarf fyrir þig. Reikningurinn þinn verður þegar opnaður og miðlari mun biðja þig um að gefa upp reikningsnúmerið þitt áður en þú kaupir. Miðlari mun einnig staðfesta pöntunina þína, sem hann mun setja í kerfið. Hlustaðu vel á miðlara því við erum öll mannleg og við getum gert mistök.
- Ef þú notar sjálfstæða miðlunaráætlun geturðu lagt inn pantanir til að kaupa hlutabréf á netinu. Þetta er hægt að gera í gegnum netpallinn, í gegnum QUIK flugstöðina eða farsímaforrit, ef miðlari þinn býður upp á einn. Þegar þú leggur inn pöntun þarftu að ákveða hversu mikið þú ert tilbúinn að fjárfesta og hversu mikið þú getur keypt fyrir þessa upphæð.
- Að kaupa verðbréf á IIS er ekkert öðruvísi en að kaupa verðbréf á miðlunarreikningi. Hins vegar ættir þú að muna um ákveðnar takmarkanir á fjárhæð fjárfestingarinnar og fjárfestingartækjunum sjálfum, sem nefndar voru hér að ofan.
6 Fylgstu með fjárfestingum þínum. Það er mjög mikilvægt að skilja að hlutabréf og hlutabréfamarkaðir eru óstöðugir. Hlutabréfaverð getur hækkað og lækkað, sérstaklega á stuttum tíma. Ef þú sérð að sumar fjárfestingar þínar skila ekki góðum árangri, þá ættir þú kannski að endurstilla eignasafnið.
- Hlutabréfaverð endurspeglar viðhorf fjárfesta. Fjárfestar bregðast mjög oft við orðrómi, fölskum upplýsingum, þeir eru oft háðir væntingum og efasemdum. Ekki eyða tíma í að fylgjast með gengi hlutabréfa þinna í einn dag eða viku ef þú fjárfestir í eitt ár eða lengur.
- Með því að fylgjast mjög náið með hlutabréfum, áttu á hættu að taka sjálfsprottnar ákvarðanir og tap. Reyndu að fylgjast með árangri fjárfestinga þinna til langs tíma.
- Ásamt þessu, ekki gleyma að greina og viðurkenna þegar ekki er allt eins gott með hlutabréf fyrirtækisins og það ætti að vera. Til dæmis, ef fyrirtæki tapar meiriháttar málsókn, ef það kom inn á nýjan markað með mikla samkeppni, þá gæti hlutabréf fyrirtækisins lækkað verulega. Í slíkum tilvikum er vert að íhuga að selja hlutabréfin.

Ábendingar

Margar gagnlegar bækur, tímarit og vefsíður um hlutabréf og hlutabréfamarkaði er að finna í verslunum og á netinu. Gerðu þínar eigin rannsóknir, rannsakaðu málið ítarlega áður en þú kaupir hlutabréf.
Áður en þú kaupir hlutabréf fyrir alvöru peninga, reyndu að vinna á kynningarreikningi um stund. Fylgstu með hlutabréfaverði og skráðu hvers vegna þú ákveður að kaupa eða selja ákveðin tæki. Metið hvort fjárfestingarákvarðanir þínar hafi skilað sér. Þegar þú hefur lært að skilja hvernig fjármálamarkaðir virka og finnst þú siðferðilega tilbúinn til að eiga viðskipti með það geturðu byrjað að kaupa raunveruleg verðbréf fyrir alvöru peninga.
Fjárfestu í fyrirtækjum sem þú þekkir og líkar vel við ef þau virðast lofa þér góðu.