Samstæða lána - Ábendingar

Efni.

Skref

Ef rétt er að staðið gæti sameining lána bjargað þér. Þú getur sameinað lán með því að sameina öll smálánin þín í eitt stærra lán. Til að gera þetta þarftu að finna samþjöppun lána með lágum vöxtum og hæfilegum tíma. Þú getur sameinað núverandi persónulega lán eða millifærslu á kreditkortum. Sérstaklega fyrir námslán muntu hafa marga aðra möguleika við sameiningu

Skref

Aðferð 1 af 3: Finndu persónulegt samstæðulán

Gerðu lista yfir skuldir þínar. Þú getur ekki ákveðið hvaða kostur er betri fyrr en þú veist hvað þú skuldar mikið. Finndu allar skuldirnar sem þú vilt sameina og búðu til lista með eftirfarandi upplýsingum:
- Skuldir eru gjaldfærðar
- Mánaðarleg greiðsla þín
- Vextir lánsins
- Lánatryggingar (tryggt lán á fasteigninni, til dæmis notar þú bílinn þinn til að tryggja bílalán)
Athugaðu lánasögu. Lánveitendur lána aðeins ef þeir telja að þú getir endurgreitt þau. Finndu ókeypis afrit af lánaskýrslu þinni og afrit af lánshæfiseinkunn þinni. Almennt, til að geta sameinað persónulega lánið þitt, verður lánshæfiseinkunn þín að ná fastri upphæð (um 600).
- Lánshæfiseinkunn þín gæti verið dregin frá ef lánaskýrsla þín er af villu. Þess vegna verður þú að skoða skýrsluna vandlega og kvarta ef rangar upplýsingar eru til. Til dæmis er reikningurinn sem tilgreindur er ekki þinn, eða reikningurinn er skráður ranglega eins og vanræksla.
- Ef lánshæfiseinkunn þín er of lág verður þú að bíða þangað til þú nærð nauðsynlegu stigi fyrir samþjöppun lána. Þú getur greitt skuldir þínar og bætt lánshæfiseinkunn þína fyrst.
Leitaðu að samstæðulánum. Það eru margir lánveitendur sem bjóða upp á þessa tegund lána. Reyndar er hægt að fá mörg lántilboð í póstinum. Þú getur beðið banka þinn eða lánastofnun um persónulegt samstæðu lán. Þú getur líka leitað að lánveitendum á netinu. Athugið miðað við eftirfarandi:
- Ekki nota tryggð lán til að sameina ótryggð lán. Til dæmis gæti lánveitandi sagt: „Já, við gefum þér 20.000 $ samstæðu lán, en við viljum að þú notir húsnæðið þitt sem veð.“ Ef þú greiðir ekki lánið þitt á tilsettum tíma getur lánveitandi þinn tekið veð.
- Takið bæði eftir vöxtum og endurgreiðslutíma. Ekki einbeita þér bara að mánaðarlegum greiðslum.
- Lærðu vandlega á netinu lánveitendur. Lánveitendur verða að hafa raunverulegt heimilisfang skráð á vefsíðu sinni og nota dulkóðun þegar þú sendir upplýsingar. Ef þú ert í Bandaríkjunum geturðu leitað til Better Business Bureau þegar kvartað er.
Athugaðu óskir þínar. Samstæða lána getur sparað þér tvær leiðir - það getur dregið úr mánaðarlegum greiðslum þínum eða þú getur dregið úr heildargreiðslum þínum. Sum lán hafa báðar þessar forgangsröðun, en sum lán hafa aðeins eina af tveimur forgangsröðunum hér að ofan.
- Til dæmis geturðu fundið sameiningarlán til að lækka mánaðarlega greiðslu þína í tvennt með því að lengja endurgreiðslutímann þinn í allt að 20 ár. Sem slíkt verður þú að endurgreiða lánið í lengri tíma en lánstímann.
- Í sumum tilvikum geturðu þó aðeins einbeitt þér að því að skera niður mánaðarlegar greiðslur. Til dæmis gætirðu misst vinnuna. Í millitíðinni mun lægri mánaðarleg greiðsla auðvelda þér andann og þú getur endurfjármagnað það samstæðu lán síðar.
Skráning lána. Hafðu samband við lánveitanda og leggðu fram öll nauðsynleg skjöl. Þú verður að leggja fram margvíslegar upplýsingar, svo sem skilríki, sönnun á tekjum og upplýsingar um vinnuveitandann sem þú vinnur hjá.
Borgaðu minni skuldir. Þegar lánveitandinn hefur verið samþykktur mun hann líklega senda þér ávísun. Ekki nota þessa ávísun til að versla! Þú verður að nota þessa peninga til að greiða minni lán. Greiddu á réttum tíma og skuldbindðu þig síðan til að endurgreiða samstæðulán þitt.
Hugleiddu aðra valkosti. Samstæða lána er kannski ekki nauðsynleg eða besti kosturinn fyrir þig. Til dæmis, ef þú hefur verið í vandræðum undanfarið geturðu skoðað aðra valkosti. Hugleiddu eftirfarandi:
- Þú getur hringt í lánardrottna þína og spurt hvort þeir geti boðið þér nokkrar greiðslur þar til þú getur endurgreitt lánið. Þú verður að hafa góða ástæðu, eins og að missa vinnuna eða vera veikur. Þú verður einnig að fullvissa lánveitanda þinn um að vandamál þitt sé aðeins tímabundið.
- Þú getur haft samráð við lánaráðgjafann þinn og áætlun um skuldastjórnun. Ráðgjafar geta samið við lánardrottna þína um að lækka vexti og afsala sér viðurlögum við greiðslu og sektum. Þú færir peninga til ráðgjafans svo að þeir geti greitt fyrir hvern lánardrottinn.
auglýsing

Aðferð 2 af 3: Notaðu flutningsaðferð við jafnvægi

Athugaðu hvort þú ert gjaldgengur fyrir millifærslu á kortsjöfnuði. Mörg kreditkort eru með lága kreditkortavexti á ári apríl í 12-18 mánuði ef þú leggur inn eftirstöðvar þínar. Almennt þarftu nokkuð hátt lánshæfiseinkunn til að eiga rétt á jafnvægisflutningi - venjulega yfir 700 stig. Þegar þú ert að flytja eftirstöðvar þínar gætirðu aðeins haft lítið millifærslugjald, um 4% af upphæðinni sem flutt er.
- Þú getur leitað á internetinu eftir tilboðum um millifærslu á kreditkortajafnvægi. Fyrir þá sem búa í Bandaríkjunum geturðu farið á vefsíður eins og NerdWallet eða Credit.com til að bera saman tilboð.
- Kannski ertu nú þegar með kreditkort með jafnvægisfærslu. Vinsamlegast athugaðu lánaskýrsluna aftur.
Forðist að flytja of mikið magn. Þú munt aðeins njóta góðs af því ef þú getur greitt af skuldum þínum áður en 0% apríl tímabilinu lýkur. Ef þér tekst ekki að greiða lánið fyrir þennan frest hækka vextir, venjulega yfir 15%, sem kostar þig mikla peninga.
- Vextir persónulegra lána verða 15% lægri, svo forðastu að nota þessa jafnvægisflutning ef þú getur ekki greitt skuldina snemma.
Ljúktu jafnvægisflutningnum. Leiðin til flutnings er mjög auðveld. Segðu bara kreditkortafyrirtækinu númer reikningsins sem þú vilt flytja og upphæðina sem þú vilt flytja. Þessi upphæð birtist á næstu lánaskýrslu þinni.
Borgaðu reikninga á réttum tíma. Hlutfall 0% í apríl er aðeins gott ef þú greiðir að fullu og tímanlega í hverjum mánuði. Annars áttu ekki lengur rétt á þessum vöxtum og gætir þurft að greiða viðurlög og gjöld á mun hærra hlutfalli. Ef þörf krefur ættirðu einnig að setja upp greiðsluáminningu. Til dæmis munu mörg kreditkortafyrirtæki senda texta eða áminningu í tölvupósti.
- Þú munt hafa greiðari greiðslutíma ef þú býrð til fjárhagsáætlun og hættir að eyða. Sumir eyða meira vegna þess að þeir finna að mánaðarleg greiðsla þeirra er ansi lág. Haltu þig frá þessari hugsun.
auglýsing

Aðferð 3 af 3: Sameining námslána

Skráðu námslánin þín. Gerðu lista yfir öll mánaðarlánin þín með eftirfarandi upplýsingum:
- Lánveitandi
- Magn skulda
- Mánaðarleg greiðsluupphæð
- Greiðsluskilmálar
- Lánið er opinber eða einkaaðili
Ákveðið markmið þín. Algengt er að sameina námslán af ýmsum ástæðum og ástæðan fyrir sameiningunni hefur áhrif á það hvernig lán er sameinað. Hugleiddu eftirfarandi:
- Þú vilt sameina lán vegna þess að þér ofbýður of mikið af pappírum. Í þessu tilfelli er hægt að sameina nokkur lán í gegnum menntamálaráðuneytið og vextir þínir lækka ekki. Þess í stað verður nýja lánasamþykkt meðaltal vaxta fyrir öll lánin þín.
- Þú vilt lægri vexti. Þú verður að sameinast einkalánveitanda þínum. Lægri vextir hjálpa til við að draga úr upphæðinni sem þú þarft að greiða í hverjum mánuði, en draga einnig úr upphæðinni sem þú átt að greiða á lánstímanum (nema lánstími sé lengri).
- Þú vilt lægri mánaðarlegar greiðslur. Almennt í þessu tilfelli ættir þú að sameinast einka lánveitanda. Hins vegar, ef þú sameinast menntamálaráðuneytinu geturðu leitað eftir tekjutengdri endurgreiðsluáætlun eða lengt endurgreiðslutímabil, sem bæði hjálpa til við að draga úr mánaðarlegum greiðslum.
Finndu einka lánveitendur. Í Bandaríkjunum eru fjöldi vinsælra einkarekinna lánveitenda eins og SoFi, CommonBond og Citizens Bank. Venjulega verður þú að hafa lánshæfiseinkunnina 600, svo reyndu að hækka lánshæfiseinkunn þína.
- Athugaðu vexti hvers lánveitanda. Fyrir fasta vexti eru vextir á bilinu 2-9%. Fyrir breytilega vexti gæti upphafsvöxtatala verið undir þessum þröskuldi, en þá gæti þessi tala hækkað verulega í framtíðinni.
Settu fram spurningu. Það eru fullt af fólki sem getur hjálpað þér að ákveða hverjir eigi að fella hentar þér. Þú getur talað við núverandi lánveitanda og rætt um möguleika þína. Íhugaðu að spyrja eftirfarandi spurninga:
- "Eru öll lánin gjaldgeng til sameiningar?" Hægt er að sameina flest opinber lán hjá menntamálaráðuneytinu. En einkareknir lánveitendur hafa oft sínar eigin reglur.
- „Ef ég sameini lánið mitt við menntamálaráðuneytið, tapi ég þá einhverju?“ Þú gætir til dæmis tapað öllu því lánsfé sem þú vannst ef lánið þitt er nú endurgreitt. miðað við tekjur.
- "Get ég sameinast ef lánin mín eru ekki endurgreidd á tilsettum tíma?"
Skráning. Safnaðu upplýsingum um námslán. Ef þú ert að sækja um einkalán þarftu upplýsingar um fjárhagssögu þína: vinnusaga, núverandi tekjur, bakgrunnur í menntun o.s.frv.
- Fyrir þau ykkar sem búa í Bandaríkjunum, að sameinast menntamálaráðuneytinu, heimsóttu www.studentloans.gov og notaðu auðkenni alríkisstúdenta til að skrá þig inn. Þú þarft að velja lán til að sameina og velja starfsmann. Þú getur líka valið endurgreiðsluáætlun, sem varir í 10-30 ár, eða valið um tekjutengda endurgreiðsluáætlun.
- Til að skrá þig hjá einka lánveitanda þarftu að veita upplýsingar um fjárhagslegan bakgrunn þinn og námslán. Lánveitandinn tekur ákvörðun á grundvelli þessara upplýsinga og lánasögu þinnar.
Hugleiddu aðra valkosti. Fjárhagserfiðleikar þínir geta verið tímabundnir. Ef svo er skaltu íhuga marga aðra valkosti sem geta hjálpað þér að anda auðveldara á meðan. Það er engin ástæða til að sameina lán ef þú þarft ekki á því að halda.
- Þú getur leitað leiða til að fresta endurgreiðslum, svo að þú getir stöðvað lánagreiðslur ríkisins um tíma. Hafðu samband við lánveitanda þinn.
- Þú gætir einnig verið gjaldgengur til að hafa tekjutengda áætlun um endurgreiðslu skulda á opinberum lánum. Þú getur valið þessa áætlun eftir samrunann, eða jafnvel ef það er ekki nauðsynlegt. Fyrir þessa áætlun gætirðu aðeins þurft að greiða 1-2% af tekjunum þínum eftir skatt. Þú getur borgað meira eftir því sem tekjurnar hækka.
auglýsing