Efni.

• Skref
• Ráð
• Viðvörun

Orðasambandið "borgaðu sjálfan þig fyrst" hefur orðið gífurlega vinsælt meðal fjárfesta og einkafjármuna. Í stað þess að greiða hvern reikning og kostnað og spara síðan restina, gerðu hið gagnstæða. Sparaðu fyrir fjárfestingar, eftirlaun, háskólanám, framtíðaruppgreiðslur eða eitthvað sem þarfnast langtíma uppsöfnunarviðleitni. nú þegar Vinsamlegast íhugaðu aðra hluti.

Skref

Hluti 1 af 3: Ákveðið núverandi kostnað

1. 

   Ákveðið mánaðartekjur þínar. Áður en þú greiðir sjálfan þig fyrirfram þarftu að vera með á hreinu hversu mikið þú þarft að borga. Byrjaðu á því að skoða núverandi mánaðartekjur. Til þess þarftu bara að safna öllum tekjum í mánuð.
   • Athugaðu að þetta eru „hreinar“ tekjur eða peningar sem berast eftir skatta og frádrátt.
   • Ef tekjur sveiflast frá mánuði til mánaðar skaltu nota meðaltal síðustu sex mánaða eða aðeins lægra. Að nota lægri tölu er alltaf betri kostur, því þá er líklegra að þú endir með meira í stað minna en búist var við.

2. 

   
   
   Ákveðið mánaðarlegan kostnað. Auðveldasta leiðin til að ákvarða mánaðarleg útgjöld þín er að skoða bankayfirlit þitt undanfarna mánuði. Bara bæta saman öllum reikningsgreiðslum þínum, úttektum eða millifærslum. Ekki má gleyma þeim hluta tekna sem þú fékkst í formi reiðufjár sem þú eyddir.
   • Það er tvennt sem þarf að hafa í huga: fastur og breytilegur. Fastur kostnaður breytist ekki frá mánuði til mánaðar og felur venjulega í sér hluti eins og leigu, tól, síma / internet, skuldir og tryggingar. Breytilegur kostnaður sveiflast frá mánuði til mánaðar og getur falið í sér mat, afþreyingu, bensín eða önnur ýmis kaup.
   • Ef þér finnst erfitt að fylgjast með eigin útgjöldum gætirðu íhugað að nota hugbúnað eins og Mint (eða svo marga aðra). Með Mint samstillirðu það bara við bankareikninginn þinn og hugbúnaðurinn mun fylgjast með útgjöldum þínum, eftir flokkum. Það hjálpar þér að hafa skýra, skipulega og uppfærða sýn á stöðu útgjalda þinna.

3. 

   
   
   Dragðu mánaðarleg útgjöld frá tekjum þínum. Svo þú veist hversu mikið verður eftir í höndum þínum um hver mánaðamót. Þetta er mikilvægt vegna þess að það getur hjálpað þér að reikna út hversu mikla peninga þú þarft að greiða fyrir sjálfan þig. Þú munt ekki vilja spara til framtíðar aðeins til að átta þig á að það sem eftir er getur ekki staðið undir mikilvægum föstum kostnaði í daglegu lífi.
   • Ef mánaðartekjur þínar eru 40 milljónir á mánuði og heildarkostnaðurinn er 32 milljónir, þá hefurðu í grundvallaratriðum 8 milljónir til að borga sjálfum þér fyrst. Það er góð hugmynd um hversu mikið fé getur safnast í hverjum mánuði.
   • Athugið að þessi tala gæti verið miklu hærri. Þegar þú veist hversu mikið fé er eftir í hverjum mánuði geturðu gert ráðstafanir til að draga úr kostnaði til að spara enn meira.
   • Niðurskurðarkostnaður verður enn mikilvægari ef þú ert neikvæður í lok mánaðarins.
   auglýsing

2. hluti af 3: Fjárhagsáætlun með lægri kostnaðargrundvelli

1. 

   
   
   Finndu leiðir til að skera niður fastan kostnað. Þrátt fyrir að þær séu mögulega lagaðar þýðir það ekki að þú getir ekki skipt út fyrir lægri kostnað af sömu gerð. Við skulum skoða hverskonar fastan kostnað og sjá hvort það er leið til að skera hann niður.
   • Til dæmis, þó að mögulegt sé að kostnaður við farsíma sé fastur á mánuði, er þá gerlegt að skipuleggja notkun minni gagnagetu til að spara kostnað? Á sama hátt er mögulegt að leigan sé föst, en ef hún stendur fyrir meira en helmingi tekna þinna, ættirðu að íhuga að skipta úr tveggja herbergja einingu í eins herbergja eða fara á háttsett svæði. hagkvæmara verð.
   • Ef þú kaupir bílatryggingu, ekki gleyma að hafa samband við miðlara þinn á hverju ári til að sjá hvort það sé betri kostur. Eða þú getur líka haldið áfram að leita að betra verði.
   • Ef kreditkortaskuldir þínar eru venjulega háar skaltu íhuga að taka skuldina saman til að draga úr föstum mánaðarlegum vaxtakostnaði. Þannig getur þú greitt af kreditkortaskuldinni með láni með lægri vöxtum.

2. 

   Finndu leiðir til að draga úr breytilegum kostnaði. Mest af þessum sparnaði kemur héðan. Skoðaðu mánaðarlega útgjöldin þín og ákvarðaðu hvar óföst útgjöldin eru. Horfðu á litlu útgjöldin sem geta fallið til með tímanum eins og að drekka kaffi, borða út, matarseðla, bensín eða slaka á, skemmta.
   • Þegar þú vilt lækka þennan kostnað skaltu hugsa um hvað þú vilt og hvað þú þarft. Skerið eins marga „óskaða“ hluti og mögulegt er. Til dæmis, kannski í vinnunni, að borða hádegismat á hverjum degi er það sem þú þarft, en að kaupa hádegismat á mötuneytinu er það sem þú vilt. Það er alveg mögulegt að velja ódýrari kost en að útbúa eigin máltíðir.
   • Lykillinn hér er að skoða þann sveiflukennda kostnað sem er stærstur hluti fjárhagsáætlunar þinnar. Er mest af eyðslu þinni á bensíni, mat, skemmtun eða hvatvísum innkaupum? Þú getur stefnt að því að draga úr þessum flokkum, svo sem með því að fara með almenningssamgöngur, útbúa venjulegar matarkistur og fara í átt að meira afþreyingu eða lánsfé. Notaðu heima til að draga úr hvatvísri eyðslu.
   • Leitaðu á internetinu að nýjum leiðum til að draga úr útgjöldum þínum í flokkum sem eru þér erfiðir.

3. 

   Reiknaðu þá peningamagn sem eftir er eftir niðurskurðinn. Ef þú getur greint nokkur atriði til að skera niður skaltu draga þá frá útgjöldum þínum. Næst geturðu dregið nýju mánaðartekjurnar frá þessum nýju útgjöldum til að sjá hversu mikið þú átt eftir í lok mánaðarins.
   • Segjum að mánaðartekjur þínar séu 40 milljónir og 32 milljónir heildarútgjöldin. Eftir að hafa fundið leiðir til að skera niður gætirðu sparað 4 milljónir til viðbótar á mánuði og lækkað mánaðarlegan kostnað í aðeins 28 milljónir. Nú í hverjum mánuði færðu 12 milljónir VND.
   auglýsing

Hluti 3 af 3: Borgaðu sjálfan þig fyrst

1. 

   Ákveðið hversu mikið á að borga fyrir sjálfan sig. Nú þegar þú hefur ákveðið hversu mikið er afgangs í hverjum mánuði geturðu ákveðið hversu mikið þú greiðir sjálfur fyrst. Sérfræðingar hafa ólíkar ráðleggingar varðandi þessa tölu. Í hinni frægu persónulegu fjármálabók The Wealthy Barber ráðleggur rithöfundurinn David Chilton að við ættum að greiða fyrir okkur 10% af tekjum okkar og frádrætti eftir skatta. Talan frá öðrum sérfræðingum er á bilinu 1% til 5% ..
   • Besta lausnin er að borga sjálfum sér eins mikið fyrirfram og mögulegt er, miðað við upphæðina sem eftir er af hverjum mánuði. Til dæmis, ef þú ert með 12 milljónir í lok mánaðarins og 40 milljónir eru tekjur þínar, þá geturðu sparað allt að 30% af tekjum þínum. óvænt eyðsla eða umbun).

2. 

   Settu sparnaðarmarkmið. Þegar þú veist hversu mikið þú hefur efni á að borga fyrir þig, reyndu að setja þér sparnaðarmarkmið. Til dæmis gætu markmið þín falið í sér eftirlaun, námssparnað eða útborgun fyrir heimili. Ákveðið kostnað markmiðsins og deilið honum með persónulegu hagkvæmni ykkar í hverjum mánuði til að ákvarða fjölda mánaða til að vinna.
   • Til dæmis, kannski viltu spara 1 milljarð fyrirframgreiðslur áður en þú kaupir húsnæði. Ef þú ert með 12 milljónir á mánuði og velur að spara 6 milljónir þarftu 13 ár til að spara 1 milljarð.
   • Í þessu tilfelli getur þú aukið mánaðarlegan sparnað þinn í 12 milljónir til að helminga tímann (vegna þess að staðan er 12 milljónir á mánuði).
   • Mundu að ef þú leggur peningana þína á hávaxta sparireikning eða annars konar fjárfestingu þá munu þeir sem aflað er stytta enn þann tíma sem þarf til að spara. Til að komast að því hve fljótt sparisjóður mun vaxa á tilteknum vöxtum (segjum 2% á ári) farðu á netið og leitaðu að setningunni „Samsett vaxtareiknivél“.

3. 

   Búðu til aðskilda reikninga frá öllum öðrum reikningum. Þessi reikningur ætti aðeins að nota í ákveðnum tilgangi, venjulega að fjárfesta eða spara. Ef mögulegt er skaltu velja reikning með hærri vöxtum. Venjulega hafa tegundir reikninga takmörkun á fjölda úttekta og það er gott vegna þess að þú ætlar ekki að gera það hvort eð er.
   • Íhugaðu að opna hávaxta sparisjóð. Mörg samtök bjóða upp á þennan sparnað og þau hafa oft miklu hærri vexti en tékkareikning.
   • Ef þú ert í Bandaríkjunum gætirðu líka íhugað að opna Roth IRA fyrir sparnað. Roth IRA leyfir eignum þínum að vaxa með tímanum án þess að stofna til skatta. Í Roth IRA er hægt að kaupa hlutabréf, fjárfesta í verðbréfasjóðum, skuldabréfum eða eignasamskiptum og allar þessar vörur bjóða meiri möguleika á ávöxtun en sparireikningur með háum vöxtum. .
   • Aðrir valkostir fela í sér hefðbundinn persónulegan lífeyri og 401 (k) lífeyri.

4. 

   Bættu peningum við reikninginn þinn um leið og þú færð þá. Ef þú færð beina millifærslu, láttu hluti af launum þínum fara sjálfkrafa á aðgreindan reikning. Þú getur einnig sett upp sjálfvirka viku- eða mánaðarpeningapöntun frá aðalvirka reikningnum yfir á hinn ef nauðsyn er á jafnvægi til að koma í veg fyrir of mikið úttektargjald. Það er mikilvægt að gera það áður en þú eyðir peningum í eitthvað annað, þar á meðal reikninga og leigu.

5. 

   Skildu peningana eftir. Ekki snerta þá. Ekki draga út. Þú ættir að hafa þinn eigin neyðarsjóð til að nota við þessar aðstæður. Venjulega ætti sjóðurinn að vera nægur til að greiða þér í þrjá til sex mánuði. Ekki rugla saman neyðarsjóði og fjárfestingar- eða sparisjóði. Ef þú finnur að þú hefur ekki efni á reikningum þínum skaltu finna aðrar leiðir til að græða peninga eða draga úr kostnaði. Ekki borga með kreditkortinu þínu (sjá Viðvaranir hér að neðan). auglýsing

Ráð

• Jafnvel lítill sparnaður mun hjálpa framtíðinni.
• Byrjaðu smátt, ef nauðsyn krefur. Að spara 100 eða jafnvel 20.000 á viku er betra en ekkert. Þegar útgjöldin minnka eða tekjurnar aukast geturðu hækkað upphæðina sem þú borgar fyrir þig.
• Settu þér markmið, eins og „Ég mun hafa 400 milljónir eftir fimm ár.“ Það mun hjálpa þér að standa við fyrirframgreiðsluna.
• Hugmyndin að baki þessu er sú að ef við borgum okkur ekki einhvern veginn upp, finnum við leið til að eyða öllum peningunum þar til við eigum mjög lítið eftir. Með öðrum orðum virðist það kosta alltaf „spíra“ til að halda í við tekjur okkar. Ef þú skerðir tekjur þínar með því að greiða sjálfum þér að framan verður útgjöldum þínum haldið í skefjum. Ef það gengur ekki skaltu verða útsjónarsamur í stað þess að tæma sparnaðinn þinn.

Viðvörun

• Ef þú verður ákaflega háður kreditkortinu þínu til að borga sjálfum þér fyrst, missirðu tilganginn með því. Af hverju að spara 400 milljónir á fyrirframgreiðslum í framtíðinni þegar þú þarft að taka 400 milljónir að láni (með vöxtum innifalinn)?
• Það getur verið erfitt að greiða fyrirfram fyrir þig eins og lýst er hér að ofan þegar þú ert með brýnar fjárhagslegar skuldbindingar, svo sem vegna veðs vegna eða kröfuhafi hefur dregið að dyrum. Sumir telja að sama hvað, þá ættir þú fyrst að borga sjálfum þér. Aðrir telja að það séu tímar þar sem ráðlegt er að borga öðrum fyrst. Hvar mörkin liggja er undir þér komið.