Hvernig á að spara

Myndband: ☀️ ГОТОВИМСЯ К ЛЕТУ! Вяжем три вещи крючком по одной схеме: кофточка, туника, платье! Выбираем пряжу

Efni.

Skref
Hluti 1 af 3: Ábyrg sparnaður
2. hluti af 3: Niðurskurðarkostnaður
Hluti 3 af 3: Eyddu peningunum þínum snjallt
Ábendingar
Viðvaranir
Viðbótargreinar

Sparnaður er eitt af þeim verkefnum sem er auðveldara sagt en gert. Allir vita að sparnaður er skynsamleg ákvörðun, en ekki allir ráða við þetta verkefni. Sparnaður er ekki bundinn við að lækka kostnað, þó að jafnvel slík takmörkun sé ekki öllum gefin. Það er skynsamlegt af sparsömu fólki að skipuleggja ekki aðeins hvernig þeir eyða peningunum sem þeir hafa, heldur gera ráðstafanir til að auka tekjur sínar. Þannig að í þessari grein munum við sýna þér hvernig þú getur sett þér raunhæf markmið, fylgst með útgjöldum og fengið bestu langtímaávinninginn af peningunum þínum.

Skref

Hluti 1 af 3: Ábyrg sparnaður

1 Sæktu það í vana þinn að spara hluta af peningunum þínum. Auðveldasta leiðin til að spara peninga er að svipta sjálfan þig tækifæri til að eyða peningum stöðugt. Með því að ákvarða upphæðina sem fer beint úr hverjum launaseðli á sparnaðar- eða eftirlaunareikninginn þinn, sparar þú vandræðin við að ákveða hversu mikið þú átt að geyma fyrir þig í hverjum mánuði. Reyndar spararðu sjálfkrafa peninga í hverjum mánuði og þú getur eytt afganginum við ánægju þína.Með tímanum getur jafnvel lítill hluti launa þinna sem fara inn á sparisjóð hækkað (sérstaklega þegar þú tekur þátt í greiddum vöxtum), svo byrjaðu að gera þetta eins fljótt og auðið er til að fá hámarks bætur.
- Til að setja upp sjálfvirkar áfyllingar skaltu tala við launabókhaldara í þínu starfi (eða launafyrirtæki). Ef þú getur veitt upplýsingar um annan sparisjóð en ávísanareikninginn þinn, ættir þú ekki að vera í vandræðum með að skipuleggja sjálfvirka áfyllingu.
- Ef þú af einhverjum ástæðum getur ekki skipulagt sjálfvirka endurgreiðslu innborgunar af hverjum launum (til dæmis, þú ert sjálfstætt starfandi eða færð aðeins laun í reiðufé) skaltu ákvarða upphæðina sem þú munt leggja handvirkt inn á sparisjóðinn þinn í hverjum mánuði og halda þér að áætlun þinni.
2 Reyndu að lenda ekki í nýjum skuldum. Auðvitað er ekki alltaf hægt að forðast skuldir og lán. Aðeins fáir hafa næga peninga til að kaupa hús eða bíl strax en flestir geta keypt fasteign aðeins með lánsfé og borgað það hægt og rólega. Hins vegar, ef hægt er að forðast lán, forðastu það. Að borga alla peningana í einu er alltaf ódýrara til lengri tíma litið en að borga af láni í hlutum, því vextir af láninu safnast upp með tímanum.
- Ef þú getur ekki forðast lán, reyndu að gera fyrstu afborgunina eins stóra og mögulegt er. Því meira af kostnaði sem þú greiðir í fyrstu afborgun, því hraðar sem þú endurgreiðir lánið í sömu röð, því minna munt þú eyða í vaxtagreiðslur.
- Þó að fjárhagsstaða allra sé öðruvísi eru flestir bankar þeirrar skoðunar að afborganir lána ættu að vera um 10% af tekjum þínum fyrir skatt. Þar að auki er allt undir 20% talið eðlilegt ástand. Um það bil 36% af tekjum eru talin efri mörk hæfilegra lánagreiðslna.
3 Gerðu áætlun til að spara peninga. Það er miklu auðveldara að spara peninga ef þú veist á hverju þú sparar. Settu þér markmið til að hvetja sjálfan þig til að taka erfiðar fjárhagslegar ákvarðanir sem þú þarft til að spara peninga á ábyrgan hátt. Sum stór markmið (eins og að kaupa hús eða hætta störfum) er aðeins hægt að ná eftir nokkur ár. Í þessum tilvikum er mikilvægt að fylgjast reglulega með framförum þínum. Reyndu að horfa á ástandið utan frá - þetta mun hjálpa þér að skilja hversu mikið af leiðinni sem þú hefur þegar farið og hversu mikið er eftir til að ná markmiðinu.
- Stærri markmið (til dæmis að búa til nægjanlegan eftirlaunasparnað) tekur langan tíma að ná. Á þessum tíma er líklegt að ástandið á fjármálamarkaði breytist. Áður en þú setur þér markmið, gefðu þér tíma til að rannsaka framtíðarástand markaðarins. Til dæmis, ef þú ert ungur og rétt að byrja að græða peninga, áætla margir fjármálasérfræðingar að þú þurfir u.þ.b. 60-85% af núverandi árstekjum þínum til að viðhalda lífsstíl þínum eftir starfslok.
4 Settu þér tíma fyrir markmið þín. Með því að setja metnaðarfullan (en náðanlegan) tímaramma til að ná markmiðum þínum, skapar þú öfluga hvatningu fyrir sjálfan þig. Segjum að þú hafir sett þér það markmið að kaupa þér hús eftir tvö ár. Í þessu tilfelli þarftu að kynna þér meðalkostnað húsa á svæðinu þar sem þú vilt búa og einnig byrja að safna peningum fyrir útborgun fyrir nýja heimilið þitt (venjulega ætti útborgun að vera að minnsta kosti 20% af verðmæti hússins).
- Til dæmis, ef hús á viðkomandi svæði kosta um 3.000.000 rúblur hvert, þá þarftu að hafa 3.000.000 x 20% = 600.000 rúblur innan skamms á tveimur árum. Hvort þetta markmið er náð eða ekki fer eftir tekjum þínum.
- Að setja tímaramma er sérstaklega mikilvægt fyrir nauðsynleg skammtímamarkmið.Til dæmis, ef þú þarft að skipta um gírkassa í bílnum þínum, þá ættir þú að afla þér peninga eins fljótt og auðið er svo að þú lendir ekki í aðstæðum þar sem þú hefur ekkert að vinna. Að setja tímaramma mun hjálpa þér að ná þessu markmiði.
5 Gerðu fjárhagsáætlun. Það er auðvelt að sætta sig við metnaðarfull peningasparandi markmið en ef þú ert ekki vanur að halda utan um útgjöld er ólíklegt að þú náir þeim markmiðum. Til að ná þessu, reyndu að dreifa tekjum þínum í upphafi hvers mánaðar. Dreifðu fjárhæðinni sem hægt er að verja í hvern útgjaldaflokk. Þannig munt þú hafa hugmynd fyrirfram hvar og hversu mikið fé þú þarft að eyða í þessum mánuði. Þetta mun líklega koma í veg fyrir að þú sóir peningunum þínum.
- Til dæmis, með tekjur upp á 35.000 rúblur á mánuði, gæti fjárhagsáætlunin litið svona út:
  - Húsaleiga / veitur: 10.000 rúblur.
    Lánagreiðslur: 3.000 rúblur.
    Matur: 10.000 rúblur.
    Internet: 700 rúblur.
    Bensín: 1.500 rúblur.
    Sparnaður: 5.000 rúblur.
    Ýmislegt: 2.000 rúblur.
    Umframgjöld: 2 800 rúblur.
6 Skrifaðu niður útgjöld þín. Það er nauðsynlegt að fylgjast með útgjöldum þínum þegar þú sparar peninga, en ef þú skráir ekki útgjöld þín er ólíklegt að þú skiljir hvers vegna þú ert í erfiðleikum með að standa við fjárhagsáætlun þína. Að gera grein fyrir fjárhæð útgjalda fyrir mismunandi tegundir útgjalda í hverjum mánuði mun hjálpa þér að bera kennsl á „vandamál“ svæði og aðlaga útgjöld þín í samræmi við fjárhagsáætlun. Hins vegar, þegar þú fylgist með hvert peningarnir eru að fara, er þess virði að borga eftirtekt til allra smáatriða. Eflaust muntu taka tillit til kostnaðar við stór kaup eða lánagreiðslur, en vanrækja ekki litla kostnaðinn, því hann „étur upp“ mest af peningunum okkar.
- Í þessu skyni er þægilegt að hafa alltaf minnisbók með sér. Venja þig á að skrifa niður öll útgjöld og geyma kvittanir (sérstaklega fyrir stór kaup). Í lok vinnudags eða annars frítíma skaltu ekki vera latur við að flytja útgjaldaskrár yfir í minnisbók eða töflureikni í tölvunni þinni.
- Við the vegur, nú eru mörg forrit til að fylgjast með útgjöldum sem hægt er að setja upp í símanum (sum þeirra eru ókeypis).
- Ef þú ert með alvarleg útgjaldavandamál skaltu ekki hika við að athuga hvern ávísun eða reikning. Í lok mánaðarins skal skipta kvittunum í flokka og reikna út kostnað fyrir hvern og einn. Þú verður hissa hversu miklum peningum þú eyðir í óþarfa litla hluti.
7 Athugaðu allar upphæðir tvisvar. Biddu alltaf um kvittun og athugaðu hana og prentaðu staðfestingu þegar þú kaupir á netinu. Athugaðu hvort þú hefur rukkað meira en þú skuldar og ef ávísunin inniheldur hluti sem þú keyptir ekki: það kæmi þér á óvart að vita hversu oft þetta gerist.
- Til dæmis, á bar pantar þú kokkteil með öllu fyrirtækinu; vertu viss um að þau séu ekki öll lögð inn á reikninginn þinn - láttu alla borga fyrir sig. Ef vinir segja að þeir muni borga þér annan tíma getur það orðið vani og leitt þig inn í fjárhagslegt gat og mjög djúpt.
- Á veitingastað, skiptu reikningnum eftir staðreynd, ekki í tvennt. Ef þú pantaðir rétt þrefalt ódýrari en vinur þinn pantaði þarftu ekki að borga helminginn af reikningnum.
- Ef þú átt erfitt með að reikna í höfðinu skaltu ekki hika við að nota reiknivélina í símanum.
8 Byrjaðu að spara í dag. Peningar á sparisjóðum safna venjulega vöxtum á föstum vöxtum. Því lengur sem peningar þínir eru á sparisjóðum því meiri vexti færðu. Þess vegna er það þér fyrir bestu að byrja að spara sem fyrst. Jafnvel ef þú ert tuttugu ára og þú getur sparað mjög lítið magn - gerðu það. Tiltölulega litlar upphæðir sem eftir eru á langtímareikningum geta margfalt farið yfir upphafsgildi þeirra.
- Við skulum ímynda okkur að þú sért tvítugur, þú vinnur í láglaunavinnu og hefur þegar tekist að spara 100.000 rúblur. Þú setur þessa peninga inn á reikning með 4% greiðslu á ári. Eftir 5 ár fékkstu 21.665 rúblur sem vexti.Hins vegar, ef þú hefðir lagt þessa peninga inn á reikninginn þinn ári fyrr, þá hefðir þú fengið um 5.000 rúblur meira án frekari fyrirhafnar - lítill en ágætur bónus.
9 Íhugaðu að leggja peninga inn á eftirlaunareikning. Á þessum árum þegar þú ert ungur, kraftmikill og heilbrigður, virðist eftirlaun svo langt í burtu að þú ættir ekki einu sinni að hugsa um það. En eftir því sem árin líða verður maður eldri með tímanum. Það mun koma tími þar sem þú getur hugsað þér að hætta störfum. Nema þú sért einn af þeim heppnu sem eru þeirrar gæfu aðnjótandi að erfa auðæfi frá ættingjum sínum, þarf að íhuga að spara peninga fyrir starfslok strax eftir að þú byrjar ferilinn og því fyrr því betra. Eins og fram hefur komið hér að framan, þó að allir hafi sína eigin lífsástand, þá er skynsamlegt að ætla að hafa um það bil 60-85% af árstekjum þínum innan handar á hverju ári til að viðhalda stöðluðum lífsstíl umfram starfslok.
- Ef þú hefur ekki þegar, talaðu við vinnuveitanda þinn um að flytja fjármagn á eftirlaunareikning. Þessir eftirlaunareikningar gera þér kleift að leggja sjálfkrafa til hliðar tiltekna upphæð frá hverjum launaseðli, sem auðveldar þér að spara peninga. Til viðbótar við þetta eru peningar sem lagðir eru til hliðar á eftirlaunareikning oft skattlagðir öðruvísi en afgangurinn af launaseðlinum þínum. Að auki bjóða margir vinnuveitendur upp á sérstök skilyrði fyrir því að passa upp á eftirlaunareikninga sína, sem þýðir að greiðslur þínar munu samsvara ákveðnu hlutfalli af launum þínum.
- Hafðu í huga að lífeyriskerfið í Rússlandi hegðar sér ekki alltaf fyrirsjáanlega og fjármunir þínir geta verið „frosnir“. Það gæti verið þess virði að íhuga annan varasjóð til framtíðar (stöðug gjaldeyrisinnborgun, kaupa íbúð sem þú getur leigt út osfrv.). Vertu líka á varðbergi gagnvart sjóðum sem ekki eru opinberir sem bjóða of mikið arðbær kjör.
10 Fjárfestu með varúð á hlutabréfamarkaði. Ef þú hefur sparað vel og átt smá auka peninga til vara getur fjárfesting á hlutabréfamarkaði verið arðbær (en áhættusöm) tækifæri til að græða meira. Áður en þú fjárfestir í hlutabréfum er mikilvægt að skilja að allir peningar sem fjárfestir eru á hlutabréfamarkaði geta tapast að eilífu, sérstaklega ef þú skilur ekki hvað þú ert að gera, svo þú ættir ekki að nota slíka fjárfestingu sem leið til að spara peninga til langs tíma . Komdu fram við hlutabréfamarkaðinn eins og reiknaðan fjárhættuspil með peningum sem þú ert tilbúinn að tapa. Í flestum tilfellum þarf fólk ekki að tefla á hlutabréfamarkaði til að leggja til hliðar nægilegt fé til eftirlauna.
- Fyrir frekari upplýsingar um hvernig á að taka skynsamlegar ákvarðanir um hlutabréfakaup, sjá greinar okkar um fjárfestingu á hlutabréfamarkaði.
11 Ekki örvænta. Það er auðvelt að missa þolinmæðina þegar frammi er fyrir frestun og sparnaði. Staða þín getur litið vonlaus út, stundum er næstum ómögulegt að spara nóg til að ná langtímamarkmiðum þínum. En þrátt fyrir litla upphæð í upphafi er alltaf tækifæri til að byrja að spara peninga. Því fyrr sem þú byrjar, því fyrr muntu vera á réttri leið að fjárhagslegu sjálfstæði þínu.
- Ef þú ert örvæntingarfullur um fjárhagsstöðu þína skaltu íhuga að hafa samráð við fjármálafræðing. Það eru stofnanir þar sem þær munu hjálpa þér að greina fjárhagsstöðu þína fyrir lítinn kostnað og byrja að spara.

2. hluti af 3: Niðurskurðarkostnaður

1 Reyndu að skera niður í útgjöldum til skemmtunar og annarra dilla. Ef þú átt í erfiðleikum með að spara peninga er þetta snjalli staðurinn til að byrja á. Margt af þeim kostnaði sem við teljum ásættanlegt er langt frá því að vera nauðsynlegt. Að forðast krípí er fyrsta skrefið til að bæta fjárhagsstöðu þína þar sem það mun ekki hafa veruleg áhrif á lífsgæði þín eða vinnuhæfni.Það getur verið erfitt í fyrstu að ímynda þér líf þitt án gráðugs bíls eða kapalsjónvarpsáskriftar, en með tímanum kemur þér á óvart hversu auðvelt það er að gefast upp á þessum hlutum þegar þú tekur þá úr lífi þínu. Hér eru nokkrar einfaldar leiðir til að hjálpa þér að halda umframkostnaði niðri:
- Hætta áskrift að viðbótar sjónvarps- og internetþjónustu.
- Finndu hagkvæmari farsímaáætlun.
- Skipta um dýran bíl fyrir hagkvæman og ódýran bíl til viðhalds.
- Selja aðgerðalausar rafrænar græjur.
- Kauptu föt og heimilisvörur í búðum á farrými.
2 Finndu auðmjúkari gistingu. Hjá flestum er framfærslukostnaður eini stóri kostnaðurinn í fjárhagsáætluninni. Þess vegna getur sparnaður á húsnæði losað umtalsverðan hluta tekna þinna í öðrum mikilvægum tilgangi, svo sem eftirlaunasparnað. Auðvitað er ekki svo auðvelt að gefa upp gamla húsnæðið, en ef þú nærð varla endum saman ættirðu samt að fara að þessum ráðum.
- Ef þú ert að leigja heimili þitt, gætirðu viljað ræða við leigusala um lækkun leigu. Þar sem flestir leigusalar vilja forðast áhættuna við að finna nýja leigjendur, gætirðu fengið mikið, sérstaklega ef þú ert í góðu sambandi við leigusala þinn. Ef nauðsyn krefur geturðu stundað húsverk (svo sem garðyrkju eða minniháttar viðgerðir) í skiptum fyrir ódýrari leigu.
- Ef þú ert að borga af veðinu þínu skaltu ræða við lánveitanda um skilmála og skilyrði fyrir endurfjármögnun lánsins. Ef þú hefur ástæðu getur verið að þú fáir betri kjör. Við endurfjármögnun skaltu reyna að velja stystu greiðsluáætlun.
- Kannski þú ættir að íhuga að kaupa eða leigja hús á ódýrara svæði. Leitaðu á netinu að meðalkostnaði húsnæðis í nærliggjandi svæðum.
3 Lækka matarkostnað. Flestir eyða meiri peningum í mat en þeir þurfa. Svo lengi sem þú gleymir sparsemi meðan þú nýtur sælkeramáltíðar á uppáhalds veitingastaðnum þornar fjárhagsáætlunin smám saman. Venjulega er ódýrara að kaupa matvöru en að kaupa sér tilbúnar máltíðir. Ef þú tekur eftir því að þú eyðir miklum peningum í mat, þá ættir þú að breyta venjum þínum lítillega og byrja að versla í einu í stórmörkuðum. Mundu að að kaupa sérstaka máltíð á veitingastað eða kaffihúsi er dýrasti kosturinn allra, svo lærðu nokkrar einfaldar máltíðir sem þú getur eldað heima með ódýru hráefni. Þetta mun spara þér mikla peninga.
- Veldu ódýra og fyllandi máltíð. Prófaðu ferskt hráefni frá staðbundnu sælkeraverslun í stað þess að versla þægindamat. Þú verður hissa á því hversu ódýrt það er að borða hollan mat! Til dæmis er hægt að selja brún hrísgrjón - heilbrigt matvæli - í stórum 8 kílóa töskum fyrir minna en 100 RUB fyrir kílóið.
- Nýttu þér afslátt. Flestar matvöruverslanir (sérstaklega stórar keðjur) bjóða afsláttarmiða og afslætti við afgreiðslu. Ekki láta þá hverfa!
- Ef þú ferð oft á veitingarekstur skaltu hætta. Það er miklu ódýrara að elda kvöldmat heima en að panta sama réttinn á kaffihúsi. Að auki er hæfileikinn til að elda jafnvel alveg einfalda rétti frekar gagnleg kunnátta sem þú getur notað til að gleðja vini, fjölskyldu eða jafnvel laða að hugsanlega sálufélaga þinn.
- Ekki hika við að kaupa matvöru í sparibúðum. Og ef þú ert í kreppu skaltu ekki vanrækja heimildir um ókeypis eða ódýran mat. Kojur, hjálpar- og upphitunarstaðir geta veitt þeim sem þurfa á að halda. Hafðu samband við félagsþjónustuna til að fá frekari upplýsingar ef þú þarft hjálp.
4 Minnkaðu rafmagnsnotkun þína. Margir taka ekki mikið mark á mánaðarlegri greiðslu veitureikninga.Í raun er hægt að draga verulega úr raforkunotkun (og þar af leiðandi heildarreikningi þínum) með aðeins nokkrum einföldum skrefum. Þessi brellur eru svo einfaldar að það þýðir lítið að gefast upp ef þú ert að leita leiða til að spara peninga. Auk þess með því að draga úr raforkunotkun þinni, lágmarkar þú áhrif þín á umhverfið og dregur úr mengun.
- Slökktu á ljósunum þegar þú ert ekki í nágrenninu. Það er engin ástæða til að láta ljósið loga ef þú ert ekki í herberginu (eða húsinu), svo slökktu á ljósinu þegar þú ferð. Reyndu að skilja eftir miða á útidyrunum ef þér finnst erfitt að venjast því.
- Ef ekki er nauðsynlegt, ekki ofnota loftkælingu eða hitara. Til að kæla loftið í heitu veðri skaltu opna glugga eða kveikja á litlum viftu. Til að halda hita skaltu klæðast hlýjum fötum, vefja þig í teppi eða grípa hitapúða.
- Fjárfestu í góðri einangrun. Ef þú hefur ekki efni á að borga fyrir meiriháttar endurbætur á húsum getur það sparað þér peninga þegar til lengri tíma er litið með því að halda heitu eða köldu lofti inni í stað gamallar einangrunar á vegg.
- Á sumum svæðum getur verið rétt að kaupa sólarplötur. Sólarplötur leysa mörg vandamál, svo þau verða brátt mun vinsælli en þau eru í dag. Þó að upphaflegur kostnaður verði mikill, þá verður sólartæknin ódýrari með hverju árinu.
5 Notaðu ódýrari farartæki. Bíllinn sjálfur og viðhald hans eyða mestum hluta tekna okkar. Það fer eftir því hversu mikið þú keyrir, bensín getur kostað þig þúsund rúblur á mánuði. Að auki verður þú að eyða peningum í viðhalds- og flutningsgjöld. Ef þú ákveður að spara peninga á gagnlegri kaupum skaltu skipta yfir í almenningssamgöngur eða jafnvel ókeypis farartæki. Þetta skref er ekki aðeins leið til að spara peninga, heldur einnig að verja tíma til að æfa. Það getur jafnvel hjálpað til við að draga úr streitu daglegrar umferðarteppu.
- Kynntu þér almenningssamgöngur nálægt þér. Það fer eftir því hvar þú býrð, það geta verið nokkrir ódýrir almenningssamgöngur til ráðstöfunar. Næstum allar stórborgir eru með neðanjarðarlest eða borgarlestarlínur en smærri bæir eru með strætó eða sporvagnakerfi sem þú getur notað.
- Íhugaðu að ganga eða hjóla í vinnuna. Ef þú býrð nálægt vinnustaðnum þínum hefurðu frábært tækifæri til að mæta ókeypis í vinnu, anda að þér fersku lofti og stunda íþróttir á sama tíma.
- Ef óhjákvæmilegt er að ferðast með bíl skaltu íhuga að keyra saman. Þetta gerir þér kleift að deila gas- og viðhaldskostnaði með samferðamönnum þínum. Að auki muntu eignast áhugaverða samtalssinna.
6 Gefðu kost á ódýrri (eða algjörlega ókeypis) afþreyingu. Þó að skera niður í persónulegum útgjöldum þínum getur skorið mikið af fíflum úr lífi þínu, þá þýðir það ekki að þú ættir að hætta að spila ef þú ert að reyna að spara peninga. Með því að breyta venjulegri starfsemi þinni í aðgengilegri ferðir mun þú finna jafnvægi milli skemmtunar og nauðsynjar. Þú verður hissa á hversu áhugavert þú getur skemmt þér fyrir aðeins 100-200 rúblur ef þú ert skapandi!
- Fylgstu með opinberum viðburðum. Nú getur þú lært um helstu borgarviðburði á netinu á netinu eða úr fréttum. Mjög oft er ódýrt eða ókeypis að sækja viðburði á vegum sveitarfélaga eða samfélagssamtaka. Til dæmis, í sumum smábæjum, getur þú sótt ókeypis myndlistarsýningar, horft á kvikmyndir í garði á staðnum og tekið þátt í góðgerðarfundum.
- Lestu áfram.Í samanburði við að fara í bíó og spila tölvuleiki eru bækur ódýr og mjög áhugaverð afþreying (sérstaklega ef þú kaupir þær frá notuðum bóksala). Góðar bækur geta verið ótrúlega ávanabindandi og gera þér kleift að sjá lífið með augum ótrúlegra persóna eða læra um nýja hluti sem þú hefðir aldrei vitað um annars.
- Njóttu ódýrrar skemmtunar með vinum þínum. Treystu mér, það er nóg af ódýrri og ókeypis afþreyingu og skemmtilegri starfsemi með vinum þínum. Til dæmis getur þú farið í útilegur, spilað borðspil, horft á bíómynd á hátíð eða heima, farið í gönguferðir um áhugaverða staði, spilað íþróttaleiki.
7 Losaðu þig við þær venjur sem kosta þig dýrt. Ákveðnar venjur eyða reglulega stórum hluta fjárhagsáætlunar okkar. Með tímanum geta þeir orðið að slæmum venjum sem ekki er hægt að útrýma án hjálpar. Jafnvel verra, margar af þessum venjum geta orðið mjög hættulegar heilsu þinni í framtíðinni. Losaðu þig við veskið og líkama vandræðanna sem þeim tengjast.
- Eins kornótt og það hljómar, hættu að reykja. Skaðsemi reykinga er þekkt um allan heim. Lungnakrabbamein, hjartasjúkdómar, heilablóðfall og margir aðrir alvarlegir sjúkdómar bíða með tímanum öllum sem ekki hafa tekist á við þennan slæma vana. Ef sjúkdómar trufla þig ekki er einnig áhugavert að taka fram að einn pakki af sígarettum (fer eftir svæðinu þar sem þú býrð) getur tekið allt að 400 rúblur.
- Ekki ofnota áfengi. Glas eða tvö drukkin í veislu með vinum mun ekki valda veskinu og líkama miklum skaða, en stöðug óhófleg neysla áfengis mun leiða til alvarlegra vandamála. Þar á meðal eru lifrarsjúkdómar, ofurhvöt, þyngdaraukning, óráð, og í sumum tilfellum jafnvel dauði. Áfengi þarf líka mikla peninga.
- Ekki láta undan geðlyfjum. Í fyrsta lagi er neysla og dreifing lyfja ólögleg og refsiverð samkvæmt lögum og í öðru lagi eru mörg lyf (til dæmis heróín, kókaín og metamfetamín) fljótt ávanabindandi og geta valdið flóknum mjög skaðlegum (og jafnvel banvænum) afleiðingum fyrir líkama þinn. ... Auðvitað þarf ekki að taka það fram að þeir munu kosta miklu meira en tóbak og áfengi. Til dæmis viðurkenndi sveitatónlistarmaðurinn Waylon Jennings að einhvern tíma eyddi hann meira en $ 1.500 á dag í kókaínfíkn.
- Ef þú þarft aðstoð við að vinna bug á fíkn þinni skaltu ekki hika við að leita ráða hjá sérfræðingum.

Hluti 3 af 3: Eyddu peningunum þínum snjallt

1 Forgangsraða. Fyrst og fremst skaltu bara eyða peningum í algjörlega mikilvæga hluti. Hafðu það að leiðarljósi að hluti kostnaðarins ætti að renna til matvöru, húsnæðis og nauðsynja. Auðvitað, ef þú hefur misst heimili þitt og þjáist af hungri, er forgangsröðun ekki auðveld. Þess vegna þarftu alltaf að hafa smá upphæð "fyrir rigningardag" til að standa straum af grunnkostnaði og aðeins þá dreifa peningunum fyrir eitthvað annað.
- Þrátt fyrir þörfina á að eyða húsnæði og matvöru, þá ættir þú ekki að eyða meira í þau en þú þarft. Til dæmis, eins og getið er hér að ofan, er að reyna að skipta úr því að borða úti á kaffihúsum og veitingastöðum yfir í að borða heimabakaðan mat ein auðveldasta leiðin til að draga verulega úr kostnaði við matinn. Sömuleiðis er flutningur á svæði með ódýrum leigum eða ódýrum heimilum frábær leið til að eyða minna í gistingu þína.
- Það fer eftir því hvar þú býrð, húsnæði getur kostað þig mikla peninga. Margir sérfræðingar ráðleggja að eyða meira en þriðjungi af tekjum þínum til að lifa.
2 Byrjaðu að spara peninga fyrir rigningardag.Ef þú átt enn ekki varasjóð með næga peninga til að standa straum af grunnútgjöldum ef um stórfelld fjárhagsvanda er að ræða (til dæmis ef þú tapar skyndilega tekjustofni),byrjaðu strax að fresta. Að hafa næga peninga til hliðar á öruggum sparisjóði mun veita þér hugarró til að gera hlutina ef þú missir vinnuna. Þegar þú hefur úthlutað aðalútgjöldum þínum skaltu leggja hluta af tekjum þínum til hliðar á rigningardegi til að safnast nægilega mikið til að standa undir að minnsta kosti broti af útgjöldum þínum á 3-6 mánuðum.
- Vinsamlegast hafðu í huga að fjárhæð útgjalda getur verið mismunandi eftir fjárhagsstöðu þinni og búsetu. Þrátt fyrir þá staðreynd að í litlum bæjum er hægt að lifa á 15.000 rúblum á mánuði, í Moskvu mun þessi upphæð ekki einu sinni duga til að standa undir leigu á íbúð. Ef þú býrð á dýru svæði þá ætti sparnaður þinn á „rigningardegi“ að vera meiri.
- Geymslan veitir þér sjálfstraust og hugarró ef erfiðleikar verða á ferli. Auk þess getur það að græða peninga fyrir þig að eiga viðbragðssjóð. Ef þú ert ekki með slíka sjóði og missir vinnuna gætirðu þurft að samþykkja fyrsta atvinnutilboðið sem þú rekst á, jafnvel þó það henti þér ekki. Á hinn bóginn, ef þú getur komist af án vinnu um stund, geturðu leyft þér að vera fín og fá betri störf.
3 Borgaðu skuldir þínar. Skuldir án eftirlits geta alvarlega eyðilagt áætlanir þínar um sparnað. Ef þú greiðir lágmarkslán, greiðir þú miklu meira fyrir allt tímabilið sem þú notar lánið. Sparaðu peninga með því að úthluta meirihluta tekna þinna til að borga af láninu til að losna við það eins fljótt og auðið er. Endurgreiðslur að hluta til eru venjulega besta notkunin fyrir peningana þína.
- Þegar þú hefur greitt allan nauðsynlegan kostnað og búið til góðan varasjóð geturðu örugglega eytt næstum öllum viðbótartekjum þínum í endurgreiðslu lánsins. Á hinn bóginn, ef þú ert ekki með varasjóð, þá ættir þú að skipta viðbótartekjum þannig að þú endurgreiðir lánið mánaðarlega og endurnýjar um leið varasjóðinn.
- Ef þú ert með mörg lán skaltu íhuga að sameina þau í eitt á lægra gengi. Það er mikilvægt að hafa í huga að endurgreiðsluáætlun fyrir þetta lán getur verið lengri en sú upphaflega.
- Ef þú hefur góðar ástæður geturðu rætt við lánveitandann um möguleikann á að skipta yfir í lægri vexti. Gjaldþrot þitt er ekki hagkvæmt fyrir lánveitandann, svo þú gætir fundið lausn.
- Nánari upplýsingar er að finna í greininni „Að losna við skuldir“.
4 Leggðu síðan til hliðar peningana þína. Ef þú hefur þegar safnað varasjóði og greitt af öllum (eða næstum öllum) lánum þínum, gætirðu viljað leggja peninga inn á sparisjóð. Peningarnir sem sparast með þessum hætti eru frábrugðnir varasjóði þínum. Ekki skal snerta varasjóð nema brýna nauðsyn beri til. Sparisjóður er fyrir stór kaup, svo sem viðgerðir á bílnum sem þú keyrir í vinnuna. Hins vegar, ef þú takmarkar eyðslu peninganna sem sparast, mun upphæðin vaxa með tímanum. Ef þú getur, mælum sérfræðingar með því að setja að minnsta kosti 10-15% af mánaðartekjum þínum inn á sparisjóð.
- Þegar þú færð laun er frekar erfitt að neita tækifærinu til að kaupa. Til að forðast þetta skaltu spara peninga á sparnaðarreikningi um leið og þú færð launaseðilinn þinn. Til dæmis, ef þú ert að spara 10% af launum þínum, sem í þessum mánuði námu um 7.100 rúblum, skaltu strax leggja til hliðar þá 10% vexti (upphæðin er hægt að finna með því einfaldlega að fjarlægja eitt núll), sem er 710 rúblur. Þannig geturðu forðast óþarfa útgjöld og safnað frekar miklum peningum með tímanum.
- Enn betri hugmynd er að gera sjálfvirkt uppsafnunarferlið eins mikið og mögulegt er, svo þú freistist ekki einu sinni til að eyða peningum. Ræddu við vinnuveitanda þinn um að setja upp sjálfvirka innborgunarfærslu í gegnum bankann þinn eða aðrar umsóknir.Þannig geturðu millifært ákveðinn hluta af hverjum launaseðli á sparnaðarreikninginn þinn án sérstakrar fyrirhafnar.
5 Nú eyða í rétta hluti. Ef þú átt einhverja aukapeninga eftir eftir að þú hefur sett tilteknar upphæðir af mánaðartekjum til hliðar á sparisjóð, ættir þú að íhuga að kaupa réttu hlutina sem geta aukið framleiðni þína, vinnumöguleika og lífsgæði. Þó að slík kaup séu síður nauðsynleg en matar- og framfærslukostnaður, þá er ekki svo auðvelt að vera án þeirra í nútíma heimi.
- Til dæmis er það ekki alger nauðsyn að kaupa þægilegan vinnustól til að bakið verði ekki dofið meðan á vinnu stendur, en það er snjallt val, þar sem það gerir þér kleift að bæta vinnuskilyrði, svo og að halda bakinu heilbrigt (skv. leið, miklu fé er varið í bakmeðferð, ef málið er í gangi). Annað dæmi er að skipta um gamlan vatnsketil. Í dag hentar það þér ágætlega, en ef til vill verður þú fljótlega að eyða peningum í viðgerðir þess, í því tilfelli er mjög þægilegt að hafa þegar nýjan ketil við höndina.
- Önnur dæmi eru kaup sem auðvelda þér að komast í vinnuna (svo sem almenningssamgöngur). Sem og kaup sem gera þér kleift að vinna á skilvirkari hátt (til dæmis handfrjálst heyrnartól fyrir símann þinn) og kaup sem þú þarft til að viðhalda heilsu þinni (til dæmis bæklunarlækningasóla fyrir skó).
6 Ofgnótt ætti að vera síðasti kostnaðarflokkurinn. Auðvitað, með því að spara peninga, þarftu ekki að svipta sjálfan þig alla skemmtun og ánægju. Eftir að þú hefur lagt inn peninga fyrir láni, frestað smá „í rigningardag“, eytt í kaup sem koma að góðum notum í framtíðinni, þá er alveg eðlilegt að eyða smá pening í sjálfan þig. Að eyða peningum á umfram ábyrgð snýst allt um vinnusemi og greiningu, svo ekki vera hræddur við að fagna því að koma fjármálum þínum í lag með snjöllum innkaupum.
- Í flokknum „umfram“ eru vörur og þjónusta sem hefur ekki mikla þörf og ávinning. Til dæmis felur þessi flokkur í sér ferðir á dýrar veitingastaði og kaffihús, orlofsferðir, nýjan bíl og dýr föt, kapalsjónvarp, dýrar græjur og margt fleira.

Ábendingar

Ef þú hefur einhverja peninga til ráðstöfunar skaltu setja sem mest af þeim inn á sparisjóð en ekki gleyma að leggja fyrirhugaða upphæð til hliðar fyrir rigningardag. Þetta mun hjálpa þér að ná sparnaðarmarkmiðum þínum hraðar.
Ef þú vilt eitthvað MJÖG MIKIÐ, spyrðu sjálfan þig hvernig MJÖG þarftu það? Líklegast, þú þarft það ekki í raun.
Margir ná að spara og spara „að minnsta kosti eitthvað“, þrátt fyrir tekjustigið. Jafnvel lítill sparnaður þróar þann vana að fara skynsamlega með peninga. Með því að leggja til hliðar aðeins 150 rúblur á mánuði lærirðu að stjórna fjárhagsáætlun þinni betur.
Ofmeta alltaf útgjöld þín og vanmeta tekjur þínar.
Borgaðu fyrir kaup með reiðufé og haltu alltaf kvittunum. Venja þig á að vista mynt í sparibúinu þínu. Oftar en ekki teljum við ekki að með tímanum, jafnvel lítil breyting vistuð og sett í sparibú getur vaxið umtalsvert. Í mörgum bönkum er hægt að skipta smápeningum fyrir pappírspeninga, ef þú átt nú þegar umtalsverða upphæð. Þar að auki er ólíklegt að þú freistist til að eyða smá tilbreytingu frá sparifé í einhver óþarfa kaup.
Farðu vel með eigur þínar. Þannig þarftu ekki að kaupa stöðugt nýja hluti. Þú ættir ekki heldur að skipta um hluti nema það sé alveg nauðsynlegt. Til dæmis, ef mótorinn í rafmagns tannbursta bilar, þýðir það ekki að hann sé ekki lengur tannbursti. Haltu áfram að nota það þar til þú hefur tækifæri til að kaupa nýtt.
Í hvert skipti sem þú ert að fara að kaupa eitthvað skaltu hugsa um hlutinn sem þú ert að spara fyrir, auk prósentu sparnaðarins sem nýju kaupin munu kosta. Líklegt er að þú munir skipta um skoðun.
Það er miklu auðveldara að gera áætlun um að eyða peningum ef þú færð um það bil sömu upphæð í hverjum mánuði. En ef þú ert með fljótandi tekjur verður erfiðara að spá fyrir um útgjöld þín, þar sem þú veist ekki hvenær þú færð greitt næst. Endurskrifaðu fjárhagsáætlunarflokka þína í mikilvægisröð og skrifaðu það mikilvægasta fyrst. Verndaðu sjálfan þig - ímyndaðu þér að það sé lengra en þú bjóst við fram að næsta launaseðli.
Notaðu sjálfsdáleiðslu. Til dæmis skaltu endurtaka þessa setningu þar til hún festir rætur í huga þínum: "Ég þarf ekki lán."
Ef þú getur ekki leyft þér að losna við öll kreditkortin þín, að minnsta kosti frysta þau. Settu þau í ílát, fylltu þau með vatni og settu í frysti. Þannig að þegar þér finnst þú þurfa að nota kortið verður þú að bíða eftir að ísinn bráðni. Á þessum tíma geturðu skipt um skoðun og skilið að í raun þarftu ekki að kaupa það sem þú ætlaðir.
Áttu þér einhver áhugamál? Hafa það í kostnaðarflokki þínum. Ein mjög mikilvæg sparnaðarvenja er að jafna kostnað við sparisjóð. Ef þú ert með áhugamál eins og flugvélagerð, úrklippubók, öfgahjólreiðar eða köfun, gerðu það að þumalfingursreglu að í hvert skipti sem þú leyfir þér að eyða í áhugamál, jafnarðu kostnaðinn með sparnaðarreikningi. Til dæmis, ef þú keyptir par af reiðhjólahanskum fyrir 450 rúblur, þá bætirðu 450 rúblum við á sparisjóðinn þinn.
Njóttu einfaldrar ánægju lífsins. Í kreppunni miklu skemmti fólk sér líka, þetta var bara önnur skemmtun. Börn hjóluðu heimagerðar vespur, unglingar skipulögðu danskeppnir, allir léku einokun, leystu þrautir, lesa og hlusta á útvarp. Komið saman til að ræða fréttir eða biðja, spila póker eða sauma fyndna tuskudúða, spila á hljóðfæri eða dansa. Auðvitað krefst slík starfsemi smá ímyndunarafls og útsjónarsemi, en fólk var að skemmta sér og skemmta sér, af hverju ekki láta reyna á það?
Reyndu að finna að minnsta kosti eina mynt á jörðinni á hverjum degi. Byrjaðu sérstaka krukku fyrir fundna mynt og sjáðu hversu hratt fjöldi þeirra vex!
Ef þú hefur tækifæri til að deila hlutunum sem þú hefur (frá mat til heimilisnota) skaltu prófa það. Hönd þvær hönd, sérstaklega þegar um er að ræða nána vini. Fljótlega munu vinir þínir gera það sama!
Er þér alvara með að spara peninga? Reyndu að tvöfalda fé þitt! Þessar sparnaðarábendingar hjálpa þér ekki aðeins að spara peninga hratt og reglulega, heldur sýna þær einnig áætlað verðmæti áhugamáls þíns og afganginn af kaupunum án þess að hugsa!

Viðvaranir

Ef þú ruglast þá ekki kenna sjálfum þér um. Reyndu næst að skipuleggja fjárhagsáætlun þína af skynsemi.
Ekki bara versla ef þú ert með peninga með þér. Þú verður aðeins freistaður til að eyða peningum sem þú hefur ekki efni á að tapa. Farðu í búðina með fyrirfram búinn innkaupalista.
Eftir erfiða viku í vinnunni gætirðu viljað taka þér frí með því að segja við sjálfan þig: "Ég hef lagt hart að mér og verðskuldað það." Mundu að hlutirnir sem þú kaupir eru ekki gjöf til þín sjálfra, það eru skipti á fjármunum fyrir vörur. Segðu sjálfum þér: „Auðvitað á ég það skilið, en hef ég efni á því? Jafnvel þó ég hafi ekki efni á því, þá ber ég samt virðingu fyrir sjálfri mér og á skilið að uppfylla sparnaðaráætlanir mínar! “
Þú ættir ekki að spara heilsuna nema þú sért í erfiðri fjárhagsstöðu (það eru aðeins nokkrar klukkustundir eftir áður en þú ferð að heiman og börnin þín þrjú svelta).Grunnforvarnarmeðferðir fyrir sjálfan þig, fjölskyldu þína og dýr geta kostað þig 600 rúblur fyrir hverja heimsókn eða 300 rúblur fyrir lyf, en hunsun þeirra getur leitt til dýrari vandamála í framtíðinni.
Ef það eru eyðendur í kunningjahringnum þínum, þá þarftu að gera lista yfir afsakanir af hverju þú getur ekki spilað með þeim allan tímann.