Efni.

• Skref
• Ábendingar
• Viðvaranir
• Hvað vantar þig

Lífeyrir (lífeyri) - form tryggingar eða fjárfestingar sem er tekjustofn með endurteknum greiðslum. Það getur verið áhrifarík viðbót við eftirlaunasafn þitt, en ekki allir vita hvað það er. Að skilja hvernig lífeyri virkar og hversu miklar tekjur þú getur treyst á af henni mun hjálpa þér að skipuleggja framtíð þína og samræma aðrar fjárfestingar þínar í samræmi við það. Sjá skref 1 til að reikna lífeyrisgreiðslur þínar svo þú getir áætlað framtíðartekjur þínar nákvæmlega.

Skref

1. 1 Ákveðið tegund lífeyri.
   • Lífeyri getur verið fastur eða breytilegur (fljótandi). Fastur lífeyri mun hafa tryggða greiðslu, en fljótandi lífeyri veltur meira á skilvirkni fjárfestingarinnar.
   • Hægt er að fresta lífeyri þinni, sem þýðir að þú getur frestað greiðslum til ákveðins tíma. Það getur líka verið tafarlaus lífeyri þar sem greiðslur þínar byrja um leið og þú greiðir fyrstu afborgun þína.
2. 2 Veldu greiðslumáta fyrir lífeyri þinn.
   • Vinsælasti greiðslumáti er greiðsla fullrar lífeyri til bótaþega í tiltekinn tíma, með jafnvægi eftir dauða.
   • Það eru til aðrar greiðslumátar, þar sem annaðhvort handhafi lífeyris eða makinn sem eftir stendur fær greitt, auk greiðslumáta sem sameina 2 eða fleiri aðferðir.
3. 3 Finndu út aðrar lífeyri upplýsingar, þar á meðal upphafsstöðu og vexti.
4. 4 Reiknaðu upphæð greiðslna út frá lífeyri.
   • Segjum að þú sért með 500.000 dollara lífeyri á 4 prósenta árshlutfalli sem greiðir fastar greiðslur á næstu 25 árum.
   • Reikningsformúla: Núvirði = Fjárhæð lífeyrisgreiðslu x Þáttur núvirðis lífeyris (PVOA). Tengill á töflu lífeyriþátta (fer eftir tímabilum og vöxtum) er að finna í heimildum í þessari grein.
   • PVOA þáttur fyrir ofangreint tilfelli er 15.62208. Svo, 500.000 = Greiðsla x 15.62208. Breyttu formúlunni til að auðkenna breytuna með því að deila báðum hliðum jafnréttisins með 15.62208. Við fáum greiðslu = $ 32005,98.
   • Þú getur einnig reiknað út greiðslu þína í Excel með „PMT“ aðgerðinni. Aðgerð "= PMT (vextir, fjöldi tímabila, núvirði, framtíðargildi)". Í dæminu okkar, skrifaðu "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" í reitinn og ýttu á Enter. Það ætti ekki að vera neitt bil þegar þú slærð inn þessa aðgerð. Excel gefur niðurstöðuna: Greiðsla = $ 32005,98.
5. 5 Breyttu útreikningnum ef lífeyri þinn byrjar ekki að greiða innan nokkurra ára.
   • Finndu framtíðarvirði upphafssjóðsstöðu þinnar með því að nota töflu Future Value Factor (vísað til í heimildum), sem fer eftir því hlutfalli sem safnast upp á lífeyri þína héðan í frá þar til það byrjar að greiða og fjölda ára þar til þú færð greiðslur.
   • Segjum að 500.000 dali þín muni skila 2 prósentum á ári þar til það byrjar að greiða 20 árum síðar. Margfalda 500.000 með 1.48595 samkvæmt töflu Future Value Factor, þú færð 742975.
   • Finndu framtíðargildi í Excel með því að nota FV fallið. Virka "= FV (Vextir, fjöldi tímabila, viðbótargreiðslur, núvirði)". Sláðu inn „0“ fyrir viðbótargreiðslubreytuna.
   • Settu þetta framtíðargildi í upphafsstöðu og reiknaðu út greiðsluna aftur með því að nota "Núvirði = Greiðsluupphæð x PVOA Stuðull". Miðað við þessar breytur væri árleg greiðsla þín $ 47.559,29.

Ábendingar

• Þú getur einnig endurreiknað greiðslur þínar ef um tíðari greiðslur er að ræða. Til að reikna mánaðarlegar greiðslur í stað ársgreiðslna, deila vextinum með 12 og margfalda fjölda tímabila með 12, sláðu síðan inn þessar tölur í formúluna.

Viðvaranir

• Fjármálaráðgjafar eru sammála um að engan tekjustofn megi treysta að fullu. Fjölbreytni er einn mikilvægasti þátturinn í fjárfestingasafni.

Hvað vantar þig

• Reiknivél eða tölva með Excel
• Lífeyrisupplýsingar